Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 088,53 € | 41 088,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 511 € / mois | 117 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 840 € | 7 530 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 325 € | 7 147 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 485,23 € | 252 577,13 € | 6 732 514,77 € |
| Année 2 | 249 485,89 € | 243 576,47 € | 6 483 028,88 € |
| Année 3 | 258 823,42 € | 234 238,94 € | 6 224 205,46 € |
| Année 4 | 268 510,44 € | 224 551,92 € | 5 955 695,02 € |
| Année 5 | 278 559,99 € | 214 502,37 € | 5 677 135,03 € |
| Année 6 | 288 985,68 € | 204 076,68 € | 5 388 149,35 € |
| Année 7 | 299 801,57 € | 193 260,79 € | 5 088 347,78 € |
| Année 8 | 311 022,27 € | 182 040,09 € | 4 777 325,51 € |
| Année 9 | 322 662,92 € | 170 399,44 € | 4 454 662,59 € |
| Année 10 | 334 739,27 € | 158 323,09 € | 4 119 923,32 € |
| Année 11 | 347 267,55 € | 145 794,81 € | 3 772 655,77 € |
| Année 12 | 360 264,77 € | 132 797,59 € | 3 412 391,00 € |
| Année 13 | 373 748,45 € | 119 313,91 € | 3 038 642,55 € |
| Année 14 | 387 736,74 € | 105 325,62 € | 2 650 905,81 € |
| Année 15 | 402 248,61 € | 90 813,75 € | 2 248 657,20 € |
| Année 16 | 417 303,61 € | 75 758,75 € | 1 831 353,59 € |
| Année 17 | 432 922,06 € | 60 140,30 € | 1 398 431,53 € |
| Année 18 | 449 125,07 € | 43 937,29 € | 949 306,46 € |
| Année 19 | 465 934,50 € | 27 127,86 € | 483 371,96 € |
| Année 20 | 483 371,96 € | 9 689,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 973 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 396 €.