Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 023 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 383,15 € | 41 383,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 403 € / mois | 118 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 840 € | 7 584 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 575 € | 7 198 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 209,59 € | 254 388,21 € | 6 780 790,41 € |
| Année 2 | 251 274,76 € | 245 323,04 € | 6 529 515,65 € |
| Année 3 | 260 679,24 € | 235 918,56 € | 6 268 836,41 € |
| Année 4 | 270 435,70 € | 226 162,10 € | 5 998 400,71 € |
| Année 5 | 280 557,31 € | 216 040,49 € | 5 717 843,40 € |
| Année 6 | 291 057,78 € | 205 540,02 € | 5 426 785,62 € |
| Année 7 | 301 951,22 € | 194 646,58 € | 5 124 834,40 € |
| Année 8 | 313 252,35 € | 183 345,45 € | 4 811 582,05 € |
| Année 9 | 324 976,47 € | 171 621,33 € | 4 486 605,58 € |
| Année 10 | 337 139,40 € | 159 458,40 € | 4 149 466,18 € |
| Année 11 | 349 757,55 € | 146 840,25 € | 3 799 708,63 € |
| Année 12 | 362 847,97 € | 133 749,83 € | 3 436 860,66 € |
| Année 13 | 376 428,29 € | 120 169,51 € | 3 060 432,37 € |
| Année 14 | 390 516,92 € | 106 080,88 € | 2 669 915,45 € |
| Année 15 | 405 132,82 € | 91 464,98 € | 2 264 782,63 € |
| Année 16 | 420 295,77 € | 76 302,03 € | 1 844 486,86 € |
| Année 17 | 436 026,20 € | 60 571,60 € | 1 408 460,66 € |
| Année 18 | 452 345,39 € | 44 252,41 € | 956 115,27 € |
| Année 19 | 469 275,35 € | 27 322,45 € | 486 839,92 € |
| Année 20 | 486 839,92 € | 9 758,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 023 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.