Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 123 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 972,40 € | 41 972,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 189 € / mois | 119 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 840 € | 7 692 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 075 € | 7 301 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 658,34 € | 258 010,46 € | 6 877 341,66 € |
| Année 2 | 254 852,63 € | 248 816,17 € | 6 622 489,03 € |
| Année 3 | 264 391,02 € | 239 277,78 € | 6 358 098,01 € |
| Année 4 | 274 286,41 € | 229 382,39 € | 6 083 811,60 € |
| Année 5 | 284 552,14 € | 219 116,66 € | 5 799 259,46 € |
| Année 6 | 295 202,09 € | 208 466,71 € | 5 504 057,37 € |
| Année 7 | 306 250,64 € | 197 418,16 € | 5 197 806,73 € |
| Année 8 | 317 712,71 € | 185 956,09 € | 4 880 094,02 € |
| Année 9 | 329 603,77 € | 174 065,03 € | 4 550 490,25 € |
| Année 10 | 341 939,88 € | 161 728,92 € | 4 208 550,37 € |
| Année 11 | 354 737,69 € | 148 931,11 € | 3 853 812,68 € |
| Année 12 | 368 014,49 € | 135 654,31 € | 3 485 798,19 € |
| Année 13 | 381 788,20 € | 121 880,60 € | 3 104 009,99 € |
| Année 14 | 396 077,44 € | 107 591,36 € | 2 707 932,55 € |
| Année 15 | 410 901,43 € | 92 767,37 € | 2 297 031,12 € |
| Année 16 | 426 280,29 € | 77 388,51 € | 1 870 750,83 € |
| Année 17 | 442 234,72 € | 61 434,08 € | 1 428 516,11 € |
| Année 18 | 458 786,27 € | 44 882,53 € | 969 729,84 € |
| Année 19 | 475 957,30 € | 27 711,50 € | 493 772,54 € |
| Année 20 | 493 772,54 € | 9 897,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 123 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.