Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 201,38 € | 51 201,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 156 € / mois | 146 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 840 € | 7 692 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 075 € | 7 301 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 369,59 € | 249 046,97 € | 6 757 630,41 € |
| Année 2 | 378 666,58 € | 235 749,98 € | 6 378 963,83 € |
| Année 3 | 392 447,48 € | 221 969,08 € | 5 986 516,35 € |
| Année 4 | 406 729,97 € | 207 686,59 € | 5 579 786,38 € |
| Année 5 | 421 532,21 € | 192 884,35 € | 5 158 254,17 € |
| Année 6 | 436 873,16 € | 177 543,40 € | 4 721 381,01 € |
| Année 7 | 452 772,43 € | 161 644,13 € | 4 268 608,58 € |
| Année 8 | 469 250,31 € | 145 166,25 € | 3 799 358,27 € |
| Année 9 | 486 327,85 € | 128 088,71 € | 3 313 030,42 € |
| Année 10 | 504 026,94 € | 110 389,62 € | 2 809 003,48 € |
| Année 11 | 522 370,16 € | 92 046,40 € | 2 286 633,32 € |
| Année 12 | 541 380,90 € | 73 035,66 € | 1 745 252,42 € |
| Année 13 | 561 083,53 € | 53 333,03 € | 1 184 168,89 € |
| Année 14 | 581 503,24 € | 32 913,32 € | 602 665,65 € |
| Année 15 | 602 665,65 € | 11 750,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 123 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 476 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.