Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 621,57 € | 36 621,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 974 € / mois | 104 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 840 € | 7 692 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 075 € | 7 301 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 339,62 € | 264 119,22 € | 6 947 660,38 € |
| Année 2 | 182 029,05 € | 257 429,79 € | 6 765 631,33 € |
| Année 3 | 188 973,70 € | 250 485,14 € | 6 576 657,63 € |
| Année 4 | 196 183,29 € | 243 275,55 € | 6 380 474,34 € |
| Année 5 | 203 667,94 € | 235 790,90 € | 6 176 806,40 € |
| Année 6 | 211 438,10 € | 228 020,74 € | 5 965 368,30 € |
| Année 7 | 219 504,76 € | 219 954,08 € | 5 745 863,54 € |
| Année 8 | 227 879,16 € | 211 579,68 € | 5 517 984,38 € |
| Année 9 | 236 573,02 € | 202 885,82 € | 5 281 411,36 € |
| Année 10 | 245 598,62 € | 193 860,22 € | 5 035 812,74 € |
| Année 11 | 254 968,51 € | 184 490,33 € | 4 780 844,23 € |
| Année 12 | 264 695,88 € | 174 762,96 € | 4 516 148,35 € |
| Année 13 | 274 794,37 € | 164 664,47 € | 4 241 353,98 € |
| Année 14 | 285 278,12 € | 154 180,72 € | 3 956 075,86 € |
| Année 15 | 296 161,85 € | 143 296,99 € | 3 659 914,01 € |
| Année 16 | 307 460,83 € | 131 998,01 € | 3 352 453,18 € |
| Année 17 | 319 190,86 € | 120 267,98 € | 3 033 262,32 € |
| Année 18 | 331 368,40 € | 108 090,44 € | 2 701 893,92 € |
| Année 19 | 344 010,54 € | 95 448,30 € | 2 357 883,38 € |
| Année 20 | 357 134,96 € | 82 323,88 € | 2 000 748,42 € |
| Année 21 | 370 760,15 € | 68 698,69 € | 1 629 988,27 € |
| Année 22 | 384 905,11 € | 54 553,73 € | 1 245 083,16 € |
| Année 23 | 399 589,76 € | 39 869,08 € | 845 493,40 € |
| Année 24 | 414 834,63 € | 24 624,21 € | 430 658,77 € |
| Année 25 | 430 658,77 € | 8 797,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 123 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.