Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 223 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 135,70 € | 37 135,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 532 € / mois | 106 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 840 € | 7 800 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 575 € | 7 403 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 223 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 801,20 € | 267 827,20 € | 7 045 198,80 € |
| Année 2 | 184 584,54 € | 261 043,86 € | 6 860 614,26 € |
| Année 3 | 191 626,68 € | 254 001,72 € | 6 668 987,58 € |
| Année 4 | 198 937,49 € | 246 690,91 € | 6 470 050,09 € |
| Année 5 | 206 527,22 € | 239 101,18 € | 6 263 522,87 € |
| Année 6 | 214 406,49 € | 231 221,91 € | 6 049 116,38 € |
| Année 7 | 222 586,38 € | 223 042,02 € | 5 826 530,00 € |
| Année 8 | 231 078,32 € | 214 550,08 € | 5 595 451,68 € |
| Année 9 | 239 894,28 € | 205 734,12 € | 5 355 557,40 € |
| Année 10 | 249 046,56 € | 196 581,84 € | 5 106 510,84 € |
| Année 11 | 258 547,98 € | 187 080,42 € | 4 847 962,86 € |
| Année 12 | 268 411,94 € | 177 216,46 € | 4 579 550,92 € |
| Année 13 | 278 652,19 € | 166 976,21 € | 4 300 898,73 € |
| Année 14 | 289 283,15 € | 156 345,25 € | 4 011 615,58 € |
| Année 15 | 300 319,65 € | 145 308,75 € | 3 711 295,93 € |
| Année 16 | 311 777,25 € | 133 851,15 € | 3 399 518,68 € |
| Année 17 | 323 671,93 € | 121 956,47 € | 3 075 846,75 € |
| Année 18 | 336 020,45 € | 109 607,95 € | 2 739 826,30 € |
| Année 19 | 348 840,07 € | 96 788,33 € | 2 390 986,23 € |
| Année 20 | 362 148,79 € | 83 479,61 € | 2 028 837,44 € |
| Année 21 | 375 965,21 € | 69 663,19 € | 1 652 872,23 € |
| Année 22 | 390 308,76 € | 55 319,64 € | 1 262 563,47 € |
| Année 23 | 405 199,58 € | 40 428,82 € | 857 363,89 € |
| Année 24 | 420 658,46 € | 24 969,94 € | 436 705,43 € |
| Année 25 | 436 705,43 € | 8 921,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 223 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 102 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 722 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.