Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 223 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 561,66 € | 42 561,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 975 € / mois | 121 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 840 € | 7 800 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 575 € | 7 403 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 107,27 € | 261 632,65 € | 6 973 892,73 € |
| Année 2 | 258 430,62 € | 252 309,30 € | 6 715 462,11 € |
| Année 3 | 268 102,91 € | 242 637,01 € | 6 447 359,20 € |
| Année 4 | 278 137,24 € | 232 602,68 € | 6 169 221,96 € |
| Année 5 | 288 547,08 € | 222 192,84 € | 5 880 674,88 € |
| Année 6 | 299 346,57 € | 211 393,35 € | 5 581 328,31 € |
| Année 7 | 310 550,22 € | 200 189,70 € | 5 270 778,09 € |
| Année 8 | 322 173,23 € | 188 566,69 € | 4 948 604,86 € |
| Année 9 | 334 231,22 € | 176 508,70 € | 4 614 373,64 € |
| Année 10 | 346 740,52 € | 163 999,40 € | 4 267 633,12 € |
| Année 11 | 359 718,00 € | 151 021,92 € | 3 907 915,12 € |
| Année 12 | 373 181,21 € | 137 558,71 € | 3 534 733,91 € |
| Année 13 | 387 148,30 € | 123 591,62 € | 3 147 585,61 € |
| Année 14 | 401 638,13 € | 109 101,79 € | 2 745 947,48 € |
| Année 15 | 416 670,26 € | 94 069,66 € | 2 329 277,22 € |
| Année 16 | 432 265,00 € | 78 474,92 € | 1 897 012,22 € |
| Année 17 | 448 443,43 € | 62 296,49 € | 1 448 568,79 € |
| Année 18 | 465 227,39 € | 45 512,53 € | 983 341,40 € |
| Année 19 | 482 639,46 € | 28 100,46 € | 500 701,94 € |
| Année 20 | 500 701,94 € | 10 036,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 223 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 605 €.