Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 267,03 € | 42 267,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 082 € / mois | 120 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 840 € | 7 746 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 325 € | 7 352 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 382,81 € | 259 821,55 € | 6 925 617,19 € |
| Année 2 | 256 641,63 € | 250 562,73 € | 6 668 975,56 € |
| Année 3 | 266 246,95 € | 240 957,41 € | 6 402 728,61 € |
| Année 4 | 276 211,81 € | 230 992,55 € | 6 126 516,80 € |
| Année 5 | 286 549,63 € | 220 654,73 € | 5 839 967,17 € |
| Année 6 | 297 274,32 € | 209 930,04 € | 5 542 692,85 € |
| Année 7 | 308 400,45 € | 198 803,91 € | 5 234 292,40 € |
| Année 8 | 319 942,97 € | 187 261,39 € | 4 914 349,43 € |
| Année 9 | 331 917,48 € | 175 286,88 € | 4 582 431,95 € |
| Année 10 | 344 340,21 € | 162 864,15 € | 4 238 091,74 € |
| Année 11 | 357 227,86 € | 149 976,50 € | 3 880 863,88 € |
| Année 12 | 370 597,85 € | 136 606,51 € | 3 510 266,03 € |
| Année 13 | 384 468,23 € | 122 736,13 € | 3 125 797,80 € |
| Année 14 | 398 857,77 € | 108 346,59 € | 2 726 940,03 € |
| Année 15 | 413 785,87 € | 93 418,49 € | 2 313 154,16 € |
| Année 16 | 429 272,66 € | 77 931,70 € | 1 883 881,50 € |
| Année 17 | 445 339,06 € | 61 865,30 € | 1 438 542,44 € |
| Année 18 | 462 006,81 € | 45 197,55 € | 976 535,63 € |
| Année 19 | 479 298,39 € | 27 905,97 € | 497 237,24 € |
| Année 20 | 497 237,24 € | 9 967,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 173 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.