Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 856,28 € | 42 856,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 868 € / mois | 122 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 840 € | 7 854 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 825 € | 7 454 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 831,59 € | 263 443,77 € | 7 022 168,41 € |
| Année 2 | 260 219,48 € | 254 055,88 € | 6 761 948,93 € |
| Année 3 | 269 958,73 € | 244 316,63 € | 6 491 990,20 € |
| Année 4 | 280 062,51 € | 234 212,85 € | 6 211 927,69 € |
| Année 5 | 290 544,43 € | 223 730,93 € | 5 921 383,26 € |
| Année 6 | 301 418,64 € | 212 856,72 € | 5 619 964,62 € |
| Année 7 | 312 699,89 € | 201 575,47 € | 5 307 264,73 € |
| Année 8 | 324 403,33 € | 189 872,03 € | 4 982 861,40 € |
| Année 9 | 336 544,78 € | 177 730,58 € | 4 646 316,62 € |
| Année 10 | 349 140,67 € | 165 134,69 € | 4 297 175,95 € |
| Année 11 | 362 207,99 € | 152 067,37 € | 3 934 967,96 € |
| Année 12 | 375 764,35 € | 138 511,01 € | 3 559 203,61 € |
| Année 13 | 389 828,13 € | 124 447,23 € | 3 169 375,48 € |
| Année 14 | 404 418,28 € | 109 857,08 € | 2 764 957,20 € |
| Année 15 | 419 554,49 € | 94 720,87 € | 2 345 402,71 € |
| Année 16 | 435 257,18 € | 79 018,18 € | 1 910 145,53 € |
| Année 17 | 451 547,58 € | 62 727,78 € | 1 458 597,95 € |
| Année 18 | 468 447,68 € | 45 827,68 € | 990 150,27 € |
| Année 19 | 485 980,31 € | 28 295,05 € | 504 169,96 € |
| Année 20 | 504 169,96 € | 10 106,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 273 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 276 € pour cette enveloppe de financement.