Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 373 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 445,53 € | 43 445,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 653 € / mois | 124 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 840 € | 7 962 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 325 € | 7 557 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 280,38 € | 267 065,98 € | 7 118 719,62 € |
| Année 2 | 263 797,35 € | 257 549,01 € | 6 854 922,27 € |
| Année 3 | 273 670,49 € | 247 675,87 € | 6 581 251,78 € |
| Année 4 | 283 913,19 € | 237 433,17 € | 6 297 338,59 € |
| Année 5 | 294 539,24 € | 226 807,12 € | 6 002 799,35 € |
| Année 6 | 305 563,00 € | 215 783,36 € | 5 697 236,35 € |
| Année 7 | 316 999,32 € | 204 347,04 € | 5 380 237,03 € |
| Année 8 | 328 863,67 € | 192 482,69 € | 5 051 373,36 € |
| Année 9 | 341 172,08 € | 180 174,28 € | 4 710 201,28 € |
| Année 10 | 353 941,17 € | 167 405,19 € | 4 356 260,11 € |
| Année 11 | 367 188,13 € | 154 158,23 € | 3 989 071,98 € |
| Année 12 | 380 930,92 € | 140 415,44 € | 3 608 141,06 € |
| Année 13 | 395 188,04 € | 126 158,32 € | 3 212 953,02 € |
| Année 14 | 409 978,78 € | 111 367,58 € | 2 802 974,24 € |
| Année 15 | 425 323,09 € | 96 023,27 € | 2 377 651,15 € |
| Année 16 | 441 241,71 € | 80 104,65 € | 1 936 409,44 € |
| Année 17 | 457 756,09 € | 63 590,27 € | 1 478 653,35 € |
| Année 18 | 474 888,56 € | 46 457,80 € | 1 003 764,79 € |
| Année 19 | 492 662,25 € | 28 684,11 € | 511 102,54 € |
| Année 20 | 511 102,54 € | 10 245,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 373 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.