Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 279,60 € | 52 279,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 423 € / mois | 149 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 840 € | 7 854 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 825 € | 7 454 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 063,66 € | 254 291,54 € | 6 899 936,34 € |
| Année 2 | 386 640,66 € | 240 714,54 € | 6 513 295,68 € |
| Année 3 | 400 711,78 € | 226 643,42 € | 6 112 583,90 € |
| Année 4 | 415 295,02 € | 212 060,18 € | 5 697 288,88 € |
| Année 5 | 430 408,98 € | 196 946,22 € | 5 266 879,90 € |
| Année 6 | 446 072,98 € | 181 282,22 € | 4 820 806,92 € |
| Année 7 | 462 307,04 € | 165 048,16 € | 4 358 499,88 € |
| Année 8 | 479 131,92 € | 148 223,28 € | 3 879 367,96 € |
| Année 9 | 496 569,12 € | 130 786,08 € | 3 382 798,84 € |
| Année 10 | 514 640,91 € | 112 714,29 € | 2 868 157,93 € |
| Année 11 | 533 370,39 € | 93 984,81 € | 2 334 787,54 € |
| Année 12 | 552 781,49 € | 74 573,71 € | 1 782 006,05 € |
| Année 13 | 572 899,02 € | 54 456,18 € | 1 209 107,03 € |
| Année 14 | 593 748,73 € | 33 606,47 € | 615 358,30 € |
| Année 15 | 615 358,30 € | 11 998,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 273 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 370 €.