Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 560,79 € | 51 560,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 245 € / mois | 147 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 840 € | 7 746 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 325 € | 7 352 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 934,29 € | 250 795,19 € | 6 805 065,71 € |
| Année 2 | 381 324,65 € | 237 404,83 € | 6 423 741,06 € |
| Année 3 | 395 202,30 € | 223 527,18 € | 6 028 538,76 € |
| Année 4 | 409 585,03 € | 209 144,45 € | 5 618 953,73 € |
| Année 5 | 424 491,17 € | 194 238,31 € | 5 194 462,56 € |
| Année 6 | 439 939,81 € | 178 789,67 € | 4 754 522,75 € |
| Année 7 | 455 950,67 € | 162 778,81 € | 4 298 572,08 € |
| Année 8 | 472 544,23 € | 146 185,25 € | 3 826 027,85 € |
| Année 9 | 489 741,66 € | 128 987,82 € | 3 336 286,19 € |
| Année 10 | 507 565,00 € | 111 164,48 € | 2 828 721,19 € |
| Année 11 | 526 036,94 € | 92 692,54 € | 2 302 684,25 € |
| Année 12 | 545 181,17 € | 73 548,31 € | 1 757 503,08 € |
| Année 13 | 565 022,10 € | 53 707,38 € | 1 192 480,98 € |
| Année 14 | 585 585,12 € | 33 144,36 € | 606 895,86 € |
| Année 15 | 606 895,86 € | 11 832,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 173 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 317 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 076 € pour cette enveloppe de financement.