Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 677,78 € | 41 677,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 296 € / mois | 119 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 840 € | 7 638 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 825 € | 7 249 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 934,01 € | 256 199,35 € | 6 829 065,99 € |
| Année 2 | 253 063,77 € | 247 069,59 € | 6 576 002,22 € |
| Année 3 | 262 535,18 € | 237 598,18 € | 6 313 467,04 € |
| Année 4 | 272 361,13 € | 227 772,23 € | 6 041 105,91 € |
| Année 5 | 282 554,80 € | 217 578,56 € | 5 758 551,11 € |
| Année 6 | 293 130,00 € | 207 003,36 € | 5 465 421,11 € |
| Année 7 | 304 101,01 € | 196 032,35 € | 5 161 320,10 € |
| Année 8 | 315 482,61 € | 184 650,75 € | 4 845 837,49 € |
| Année 9 | 327 290,22 € | 172 843,14 € | 4 518 547,27 € |
| Année 10 | 339 539,74 € | 160 593,62 € | 4 179 007,53 € |
| Année 11 | 352 247,71 € | 147 885,65 € | 3 826 759,82 € |
| Année 12 | 365 431,30 € | 134 702,06 € | 3 461 328,52 € |
| Année 13 | 379 108,36 € | 121 025,00 € | 3 082 220,16 € |
| Année 14 | 393 297,24 € | 106 836,12 € | 2 688 922,92 € |
| Année 15 | 408 017,23 € | 92 116,13 € | 2 280 905,69 € |
| Année 16 | 423 288,12 € | 76 845,24 € | 1 857 617,57 € |
| Année 17 | 439 130,57 € | 61 002,79 € | 1 418 487,00 € |
| Année 18 | 455 565,94 € | 44 567,42 € | 962 921,06 € |
| Année 19 | 472 616,45 € | 27 516,91 € | 490 304,61 € |
| Année 20 | 490 304,61 € | 9 828,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 073 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 079 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.