Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 588,18 € | 34 588,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 813 € / mois | 98 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 840 € | 7 638 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 825 € | 7 249 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 290,19 € | 294 767,97 € | 6 952 709,81 € |
| Année 2 | 125 440,81 € | 289 617,35 € | 6 827 269,00 € |
| Année 3 | 130 811,93 € | 284 246,23 € | 6 696 457,07 € |
| Année 4 | 136 413,04 € | 278 645,12 € | 6 560 044,03 € |
| Année 5 | 142 253,97 € | 272 804,19 € | 6 417 790,06 € |
| Année 6 | 148 345,00 € | 266 713,16 € | 6 269 445,06 € |
| Année 7 | 154 696,84 € | 260 361,32 € | 6 114 748,22 € |
| Année 8 | 161 320,64 € | 253 737,52 € | 5 953 427,58 € |
| Année 9 | 168 228,09 € | 246 830,07 € | 5 785 199,49 € |
| Année 10 | 175 431,26 € | 239 626,90 € | 5 609 768,23 € |
| Année 11 | 182 942,88 € | 232 115,28 € | 5 426 825,35 € |
| Année 12 | 190 776,15 € | 224 282,01 € | 5 236 049,20 € |
| Année 13 | 198 944,78 € | 216 113,38 € | 5 037 104,42 € |
| Année 14 | 207 463,20 € | 207 594,96 € | 4 829 641,22 € |
| Année 15 | 216 346,37 € | 198 711,79 € | 4 613 294,85 € |
| Année 16 | 225 609,89 € | 189 448,27 € | 4 387 684,96 € |
| Année 17 | 235 270,06 € | 179 788,10 € | 4 152 414,90 € |
| Année 18 | 245 343,86 € | 169 714,30 € | 3 907 071,04 € |
| Année 19 | 255 848,98 € | 159 209,18 € | 3 651 222,06 € |
| Année 20 | 266 803,92 € | 148 254,24 € | 3 384 418,14 € |
| Année 21 | 278 227,95 € | 136 830,21 € | 3 106 190,19 € |
| Année 22 | 290 141,11 € | 124 917,05 € | 2 816 049,08 € |
| Année 23 | 302 564,38 € | 112 493,78 € | 2 513 484,70 € |
| Année 24 | 315 519,60 € | 99 538,56 € | 2 197 965,10 € |
| Année 25 | 329 029,50 € | 86 028,66 € | 1 868 935,60 € |
| Année 26 | 343 117,89 € | 71 940,27 € | 1 525 817,71 € |
| Année 27 | 357 809,52 € | 57 248,64 € | 1 168 008,19 € |
| Année 28 | 373 130,21 € | 41 927,95 € | 794 877,98 € |
| Année 29 | 389 106,90 € | 25 951,26 € | 405 771,08 € |
| Année 30 | 405 771,08 € | 9 290,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 073 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.