Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 793,90 € | 40 793,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 618 € / mois | 116 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 840 € | 7 476 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 075 € | 7 096 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 760,78 € | 250 766,02 € | 6 684 239,22 € |
| Année 2 | 247 696,90 € | 241 829,90 € | 6 436 542,32 € |
| Année 3 | 256 967,47 € | 232 559,33 € | 6 179 574,85 € |
| Année 4 | 266 585,00 € | 222 941,80 € | 5 912 989,85 € |
| Année 5 | 276 562,50 € | 212 964,30 € | 5 636 427,35 € |
| Année 6 | 286 913,45 € | 202 613,35 € | 5 349 513,90 € |
| Année 7 | 297 651,78 € | 191 875,02 € | 5 051 862,12 € |
| Année 8 | 308 792,00 € | 180 734,80 € | 4 743 070,12 € |
| Année 9 | 320 349,19 € | 169 177,61 € | 4 422 720,93 € |
| Année 10 | 332 338,93 € | 157 187,87 € | 4 090 382,00 € |
| Année 11 | 344 777,39 € | 144 749,41 € | 3 745 604,61 € |
| Année 12 | 357 681,42 € | 131 845,38 € | 3 387 923,19 € |
| Année 13 | 371 068,39 € | 118 458,41 € | 3 016 854,80 € |
| Année 14 | 384 956,38 € | 104 570,42 € | 2 631 898,42 € |
| Année 15 | 399 364,17 € | 90 162,63 € | 2 232 534,25 € |
| Année 16 | 414 311,22 € | 75 215,58 € | 1 818 223,03 € |
| Année 17 | 429 817,70 € | 59 709,10 € | 1 388 405,33 € |
| Année 18 | 445 904,52 € | 43 622,28 € | 942 500,81 € |
| Année 19 | 462 593,42 € | 26 933,38 € | 479 907,39 € |
| Année 20 | 479 907,39 € | 9 619,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 075 € (2,5%).