Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 763,74 € | 49 763,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 799 € / mois | 142 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 840 € | 7 476 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 075 € | 7 096 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 110,65 € | 242 054,23 € | 6 567 889,35 € |
| Année 2 | 368 034,29 € | 229 130,59 € | 6 199 855,06 € |
| Année 3 | 381 428,29 € | 215 736,59 € | 5 818 426,77 € |
| Année 4 | 395 309,70 € | 201 855,18 € | 5 423 117,07 € |
| Année 5 | 409 696,33 € | 187 468,55 € | 5 013 420,74 € |
| Année 6 | 424 606,55 € | 172 558,33 € | 4 588 814,19 € |
| Année 7 | 440 059,37 € | 157 105,51 € | 4 148 754,82 € |
| Année 8 | 456 074,58 € | 141 090,30 € | 3 692 680,24 € |
| Année 9 | 472 672,64 € | 124 492,24 € | 3 220 007,60 € |
| Année 10 | 489 874,75 € | 107 290,13 € | 2 730 132,85 € |
| Année 11 | 507 702,90 € | 89 461,98 € | 2 222 429,95 € |
| Année 12 | 526 179,89 € | 70 984,99 € | 1 696 250,06 € |
| Année 13 | 545 329,33 € | 51 835,55 € | 1 150 920,73 € |
| Année 14 | 565 175,65 € | 31 989,23 € | 585 745,08 € |
| Année 15 | 585 745,08 € | 11 420,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 076 € pour cette enveloppe de financement.