Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 854,66 € | 33 854,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 590 € / mois | 96 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 840 € | 7 476 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 075 € | 7 096 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 739,24 € | 288 516,68 € | 6 805 260,76 € |
| Année 2 | 122 780,60 € | 283 475,32 € | 6 682 480,16 € |
| Année 3 | 128 037,82 € | 278 218,10 € | 6 554 442,34 € |
| Année 4 | 133 520,14 € | 272 735,78 € | 6 420 922,20 € |
| Année 5 | 139 237,22 € | 267 018,70 € | 6 281 684,98 € |
| Année 6 | 145 199,07 € | 261 056,85 € | 6 136 485,91 € |
| Année 7 | 151 416,22 € | 254 839,70 € | 5 985 069,69 € |
| Année 8 | 157 899,54 € | 248 356,38 € | 5 827 170,15 € |
| Année 9 | 164 660,50 € | 241 595,42 € | 5 662 509,65 € |
| Année 10 | 171 710,93 € | 234 544,99 € | 5 490 798,72 € |
| Année 11 | 179 063,24 € | 227 192,68 € | 5 311 735,48 € |
| Année 12 | 186 730,39 € | 219 525,53 € | 5 125 005,09 € |
| Année 13 | 194 725,80 € | 211 530,12 € | 4 930 279,29 € |
| Année 14 | 203 063,58 € | 203 192,34 € | 4 727 215,71 € |
| Année 15 | 211 758,36 € | 194 497,56 € | 4 515 457,35 € |
| Année 16 | 220 825,42 € | 185 430,50 € | 4 294 631,93 € |
| Année 17 | 230 280,73 € | 175 975,19 € | 4 064 351,20 € |
| Année 18 | 240 140,89 € | 166 115,03 € | 3 824 210,31 € |
| Année 19 | 250 423,22 € | 155 832,70 € | 3 573 787,09 € |
| Année 20 | 261 145,89 € | 145 110,03 € | 3 312 641,20 € |
| Année 21 | 272 327,63 € | 133 928,29 € | 3 040 313,57 € |
| Année 22 | 283 988,12 € | 122 267,80 € | 2 756 325,45 € |
| Année 23 | 296 147,94 € | 110 107,98 € | 2 460 177,51 € |
| Année 24 | 308 828,41 € | 97 427,51 € | 2 151 349,10 € |
| Année 25 | 322 051,84 € | 84 204,08 € | 1 829 297,26 € |
| Année 26 | 335 841,45 € | 70 414,47 € | 1 493 455,81 € |
| Année 27 | 350 221,51 € | 56 034,41 € | 1 143 234,30 € |
| Année 28 | 365 217,30 € | 41 038,62 € | 778 017,00 € |
| Année 29 | 380 855,17 € | 25 400,75 € | 397 161,83 € |
| Année 30 | 397 161,83 € | 9 093,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 923 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 728 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.