Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 610,15 € | 33 610,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 849 € / mois | 96 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 840 € | 7 422 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 825 € | 7 044 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 888,88 € | 286 432,92 € | 6 756 111,12 € |
| Année 2 | 121 893,83 € | 281 427,97 € | 6 634 217,29 € |
| Année 3 | 127 113,08 € | 276 208,72 € | 6 507 104,21 € |
| Année 4 | 132 555,81 € | 270 765,99 € | 6 374 548,40 € |
| Année 5 | 138 231,58 € | 265 090,22 € | 6 236 316,82 € |
| Année 6 | 144 150,38 € | 259 171,42 € | 6 092 166,44 € |
| Année 7 | 150 322,61 € | 252 999,19 € | 5 941 843,83 € |
| Année 8 | 156 759,14 € | 246 562,66 € | 5 785 084,69 € |
| Année 9 | 163 471,23 € | 239 850,57 € | 5 621 613,46 € |
| Année 10 | 170 470,75 € | 232 851,05 € | 5 451 142,71 € |
| Année 11 | 177 769,97 € | 225 551,83 € | 5 273 372,74 € |
| Année 12 | 185 381,71 € | 217 940,09 € | 5 087 991,03 € |
| Année 13 | 193 319,40 € | 210 002,40 € | 4 894 671,63 € |
| Année 14 | 201 596,96 € | 201 724,84 € | 4 693 074,67 € |
| Année 15 | 210 228,94 € | 193 092,86 € | 4 482 845,73 € |
| Année 16 | 219 230,52 € | 184 091,28 € | 4 263 615,21 € |
| Année 17 | 228 617,54 € | 174 704,26 € | 4 034 997,67 € |
| Année 18 | 238 406,48 € | 164 915,32 € | 3 796 591,19 € |
| Année 19 | 248 614,58 € | 154 707,22 € | 3 547 976,61 € |
| Année 20 | 259 259,74 € | 144 062,06 € | 3 288 716,87 € |
| Année 21 | 270 360,73 € | 132 961,07 € | 3 018 356,14 € |
| Année 22 | 281 937,03 € | 121 384,77 € | 2 736 419,11 € |
| Année 23 | 294 009,03 € | 109 312,77 € | 2 442 410,08 € |
| Année 24 | 306 597,90 € | 96 723,90 € | 2 135 812,18 € |
| Année 25 | 319 725,81 € | 83 595,99 € | 1 816 086,37 € |
| Année 26 | 333 415,86 € | 69 905,94 € | 1 482 670,51 € |
| Année 27 | 347 692,07 € | 55 629,73 € | 1 134 978,44 € |
| Année 28 | 362 579,54 € | 40 742,26 € | 772 398,90 € |
| Année 29 | 378 104,47 € | 25 217,33 € | 394 294,43 € |
| Année 30 | 394 294,43 € | 9 027,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 873 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 029 €.