Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 026,15 € | 39 026,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 261 € / mois | 111 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 840 € | 7 152 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 575 € | 6 788 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 414,42 € | 239 899,38 € | 6 394 585,58 € |
| Année 2 | 236 963,31 € | 231 350,49 € | 6 157 622,27 € |
| Année 3 | 245 832,17 € | 222 481,63 € | 5 911 790,10 € |
| Année 4 | 255 032,93 € | 213 280,87 € | 5 656 757,17 € |
| Année 5 | 264 578,09 € | 203 735,71 € | 5 392 179,08 € |
| Année 6 | 274 480,46 € | 193 833,34 € | 5 117 698,62 € |
| Année 7 | 284 753,48 € | 183 560,32 € | 4 832 945,14 € |
| Année 8 | 295 410,96 € | 172 902,84 € | 4 537 534,18 € |
| Année 9 | 306 467,34 € | 161 846,46 € | 4 231 066,84 € |
| Année 10 | 317 937,52 € | 150 376,28 € | 3 913 129,32 € |
| Année 11 | 329 836,99 € | 138 476,81 € | 3 583 292,33 € |
| Année 12 | 342 181,83 € | 126 131,97 € | 3 241 110,50 € |
| Année 13 | 354 988,69 € | 113 325,11 € | 2 886 121,81 € |
| Année 14 | 368 274,87 € | 100 038,93 € | 2 517 846,94 € |
| Année 15 | 382 058,33 € | 86 255,47 € | 2 135 788,61 € |
| Année 16 | 396 357,66 € | 71 956,14 € | 1 739 430,95 € |
| Année 17 | 411 192,19 € | 57 121,61 € | 1 328 238,76 € |
| Année 18 | 426 581,90 € | 41 731,90 € | 901 656,86 € |
| Année 19 | 442 547,61 € | 25 766,19 € | 459 109,25 € |
| Année 20 | 459 109,25 € | 9 202,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 623 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 503 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 575 € (2,5%).