Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 143,10 € | 32 143,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 403 € / mois | 91 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 840 € | 7 098 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 325 € | 6 737 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 786,82 € | 273 930,38 € | 6 461 213,18 € |
| Année 2 | 116 573,29 € | 269 143,91 € | 6 344 639,89 € |
| Année 3 | 121 564,73 € | 264 152,47 € | 6 223 075,16 € |
| Année 4 | 126 769,89 € | 258 947,31 € | 6 096 305,27 € |
| Année 5 | 132 197,93 € | 253 519,27 € | 5 964 107,34 € |
| Année 6 | 137 858,36 € | 247 858,84 € | 5 826 248,98 € |
| Année 7 | 143 761,19 € | 241 956,01 € | 5 682 487,79 € |
| Année 8 | 149 916,76 € | 235 800,44 € | 5 532 571,03 € |
| Année 9 | 156 335,90 € | 229 381,30 € | 5 376 235,13 € |
| Année 10 | 163 029,90 € | 222 687,30 € | 5 213 205,23 € |
| Année 11 | 170 010,50 € | 215 706,70 € | 5 043 194,73 € |
| Année 12 | 177 290,02 € | 208 427,18 € | 4 865 904,71 € |
| Année 13 | 184 881,22 € | 200 835,98 € | 4 681 023,49 € |
| Année 14 | 192 797,48 € | 192 919,72 € | 4 488 226,01 € |
| Année 15 | 201 052,67 € | 184 664,53 € | 4 287 173,34 € |
| Année 16 | 209 661,34 € | 176 055,86 € | 4 077 512,00 € |
| Année 17 | 218 638,64 € | 167 078,56 € | 3 858 873,36 € |
| Année 18 | 228 000,29 € | 157 716,91 € | 3 630 873,07 € |
| Année 19 | 237 762,84 € | 147 954,36 € | 3 393 110,23 € |
| Année 20 | 247 943,35 € | 137 773,85 € | 3 145 166,88 € |
| Année 21 | 258 559,79 € | 127 157,41 € | 2 886 607,09 € |
| Année 22 | 269 630,82 € | 116 086,38 € | 2 616 976,27 € |
| Année 23 | 281 175,86 € | 104 541,34 € | 2 335 800,41 € |
| Année 24 | 293 215,26 € | 92 501,94 € | 2 042 585,15 € |
| Année 25 | 305 770,14 € | 79 947,06 € | 1 736 815,01 € |
| Année 26 | 318 862,63 € | 66 854,57 € | 1 417 952,38 € |
| Année 27 | 332 515,67 € | 53 201,53 € | 1 085 436,71 € |
| Année 28 | 346 753,36 € | 38 963,84 € | 738 683,35 € |
| Année 29 | 361 600,61 € | 24 116,59 € | 377 082,74 € |
| Année 30 | 377 082,74 € | 8 633,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 573 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.