Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 523 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 898,59 € | 31 898,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 662 € / mois | 91 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 840 € | 7 044 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 075 € | 6 686 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 523 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 936,45 € | 271 846,63 € | 6 412 063,55 € |
| Année 2 | 115 686,53 € | 267 096,55 € | 6 296 377,02 € |
| Année 3 | 120 639,96 € | 262 143,12 € | 6 175 737,06 € |
| Année 4 | 125 805,56 € | 256 977,52 € | 6 049 931,50 € |
| Année 5 | 131 192,29 € | 251 590,79 € | 5 918 739,21 € |
| Année 6 | 136 809,68 € | 245 973,40 € | 5 781 929,53 € |
| Année 7 | 142 667,60 € | 240 115,48 € | 5 639 261,93 € |
| Année 8 | 148 776,35 € | 234 006,73 € | 5 490 485,58 € |
| Année 9 | 155 146,65 € | 227 636,43 € | 5 335 338,93 € |
| Année 10 | 161 789,73 € | 220 993,35 € | 5 173 549,20 € |
| Année 11 | 168 717,23 € | 214 065,85 € | 5 004 831,97 € |
| Année 12 | 175 941,37 € | 206 841,71 € | 4 828 890,60 € |
| Année 13 | 183 474,82 € | 199 308,26 € | 4 645 415,78 € |
| Année 14 | 191 330,84 € | 191 452,24 € | 4 454 084,94 € |
| Année 15 | 199 523,27 € | 183 259,81 € | 4 254 561,67 € |
| Année 16 | 208 066,44 € | 174 716,64 € | 4 046 495,23 € |
| Année 17 | 216 975,43 € | 165 807,65 € | 3 829 519,80 € |
| Année 18 | 226 265,90 € | 156 517,18 € | 3 603 253,90 € |
| Année 19 | 235 954,16 € | 146 828,92 € | 3 367 299,74 € |
| Année 20 | 246 057,24 € | 136 725,84 € | 3 121 242,50 € |
| Année 21 | 256 592,92 € | 126 190,16 € | 2 864 649,58 € |
| Année 22 | 267 579,72 € | 115 203,36 € | 2 597 069,86 € |
| Année 23 | 279 036,96 € | 103 746,12 € | 2 318 032,90 € |
| Année 24 | 290 984,72 € | 91 798,36 € | 2 027 048,18 € |
| Année 25 | 303 444,14 € | 79 338,94 € | 1 723 604,04 € |
| Année 26 | 316 437,03 € | 66 346,05 € | 1 407 167,01 € |
| Année 27 | 329 986,22 € | 52 796,86 € | 1 077 180,79 € |
| Année 28 | 344 115,56 € | 38 667,52 € | 733 065,23 € |
| Année 29 | 358 849,91 € | 23 933,17 € | 374 215,32 € |
| Année 30 | 374 215,32 € | 8 567,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 523 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 139 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.