Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 673 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 307,97 € | 34 307,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 964 € / mois | 98 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 840 € | 7 206 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 825 € | 6 839 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 673 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 262,30 € | 247 433,34 € | 6 508 737,70 € |
| Année 2 | 170 529,14 € | 241 166,50 € | 6 338 208,56 € |
| Année 3 | 177 035,03 € | 234 660,61 € | 6 161 173,53 € |
| Année 4 | 183 789,17 € | 227 906,47 € | 5 977 384,36 € |
| Année 5 | 190 800,93 € | 220 894,71 € | 5 786 583,43 € |
| Année 6 | 198 080,24 € | 213 615,40 € | 5 588 503,19 € |
| Année 7 | 205 637,27 € | 206 058,37 € | 5 382 865,92 € |
| Année 8 | 213 482,59 € | 198 213,05 € | 5 169 383,33 € |
| Année 9 | 221 627,23 € | 190 068,41 € | 4 947 756,10 € |
| Année 10 | 230 082,61 € | 181 613,03 € | 4 717 673,49 € |
| Année 11 | 238 860,52 € | 172 835,12 € | 4 478 812,97 € |
| Année 12 | 247 973,39 € | 163 722,25 € | 4 230 839,58 € |
| Année 13 | 257 433,88 € | 154 261,76 € | 3 973 405,70 € |
| Année 14 | 267 255,33 € | 144 440,31 € | 3 706 150,37 € |
| Année 15 | 277 451,46 € | 134 244,18 € | 3 428 698,91 € |
| Année 16 | 288 036,58 € | 123 659,06 € | 3 140 662,33 € |
| Année 17 | 299 025,54 € | 112 670,10 € | 2 841 636,79 € |
| Année 18 | 310 433,79 € | 101 261,85 € | 2 531 203,00 € |
| Année 19 | 322 277,22 € | 89 418,42 € | 2 208 925,78 € |
| Année 20 | 334 572,51 € | 77 123,13 € | 1 874 353,27 € |
| Année 21 | 347 336,89 € | 64 358,75 € | 1 527 016,38 € |
| Année 22 | 360 588,22 € | 51 107,42 € | 1 166 428,16 € |
| Année 23 | 374 345,12 € | 37 350,52 € | 792 083,04 € |
| Année 24 | 388 626,92 € | 23 068,72 € | 403 456,12 € |
| Année 25 | 403 456,12 € | 8 242,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 673 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 023 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 076 € pour cette enveloppe de financement.