Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 685,52 € | 48 685,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 532 € / mois | 139 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 840 € | 7 314 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 325 € | 6 942 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 416,57 € | 236 809,67 € | 6 425 583,43 € |
| Année 2 | 360 060,22 € | 224 166,02 € | 6 065 523,21 € |
| Année 3 | 373 163,96 € | 211 062,28 € | 5 692 359,25 € |
| Année 4 | 386 744,66 € | 197 481,58 € | 5 305 614,59 € |
| Année 5 | 400 819,56 € | 183 406,68 € | 4 904 795,03 € |
| Année 6 | 415 406,72 € | 168 819,52 € | 4 489 388,31 € |
| Année 7 | 430 524,75 € | 153 701,49 € | 4 058 863,56 € |
| Année 8 | 446 192,95 € | 138 033,29 € | 3 612 670,61 € |
| Année 9 | 462 431,39 € | 121 794,85 € | 3 150 239,22 € |
| Année 10 | 479 260,81 € | 104 965,43 € | 2 670 978,41 € |
| Année 11 | 496 702,67 € | 87 523,57 € | 2 174 275,74 € |
| Année 12 | 514 779,32 € | 69 446,92 € | 1 659 496,42 € |
| Année 13 | 533 513,84 € | 50 712,40 € | 1 125 982,58 € |
| Année 14 | 552 930,18 € | 31 296,06 € | 573 052,40 € |
| Année 15 | 573 052,40 € | 11 173,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 773 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 276 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 101 €.