Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 142,27 € | 38 142,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 583 € / mois | 108 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 840 € | 6 990 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 825 € | 6 634 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 241,22 € | 234 466,02 € | 6 249 758,78 € |
| Année 2 | 231 596,45 € | 226 110,79 € | 6 018 162,33 € |
| Année 3 | 240 264,42 € | 217 442,82 € | 5 777 897,91 € |
| Année 4 | 249 256,82 € | 208 450,42 € | 5 528 641,09 € |
| Année 5 | 258 585,81 € | 199 121,43 € | 5 270 055,28 € |
| Année 6 | 268 263,90 € | 189 443,34 € | 5 001 791,38 € |
| Année 7 | 278 304,23 € | 179 403,01 € | 4 723 487,15 € |
| Année 8 | 288 720,37 € | 168 986,87 € | 4 434 766,78 € |
| Année 9 | 299 526,32 € | 158 180,92 € | 4 135 240,46 € |
| Année 10 | 310 736,73 € | 146 970,51 € | 3 824 503,73 € |
| Année 11 | 322 366,68 € | 135 340,56 € | 3 502 137,05 € |
| Année 12 | 334 431,93 € | 123 275,31 € | 3 167 705,12 € |
| Année 13 | 346 948,73 € | 110 758,51 € | 2 820 756,39 € |
| Année 14 | 359 934,01 € | 97 773,23 € | 2 460 822,38 € |
| Année 15 | 373 405,30 € | 84 301,94 € | 2 087 417,08 € |
| Année 16 | 387 380,79 € | 70 326,45 € | 1 700 036,29 € |
| Année 17 | 401 879,29 € | 55 827,95 € | 1 298 157,00 € |
| Année 18 | 416 920,46 € | 40 786,78 € | 881 236,54 € |
| Année 19 | 432 524,56 € | 25 182,68 € | 448 711,98 € |
| Année 20 | 448 711,98 € | 8 994,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 473 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.