Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 323 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 258,39 € | 37 258,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 904 € / mois | 106 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 840 € | 6 828 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 075 € | 6 481 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 067,98 € | 229 032,70 € | 6 104 932,02 € |
| Année 2 | 226 229,60 € | 220 871,08 € | 5 878 702,42 € |
| Année 3 | 234 696,72 € | 212 403,96 € | 5 644 005,70 € |
| Année 4 | 243 480,73 € | 203 619,95 € | 5 400 524,97 € |
| Année 5 | 252 593,49 € | 194 507,19 € | 5 147 931,48 € |
| Année 6 | 262 047,34 € | 185 053,34 € | 4 885 884,14 € |
| Année 7 | 271 855,00 € | 175 245,68 € | 4 614 029,14 € |
| Année 8 | 282 029,74 € | 165 070,94 € | 4 331 999,40 € |
| Année 9 | 292 585,31 € | 154 515,37 € | 4 039 414,09 € |
| Année 10 | 303 535,90 € | 143 564,78 € | 3 735 878,19 € |
| Année 11 | 314 896,38 € | 132 204,30 € | 3 420 981,81 € |
| Année 12 | 326 682,04 € | 120 418,64 € | 3 094 299,77 € |
| Année 13 | 338 908,77 € | 108 191,91 € | 2 755 391,00 € |
| Année 14 | 351 593,16 € | 95 507,52 € | 2 403 797,84 € |
| Année 15 | 364 752,25 € | 82 348,43 € | 2 039 045,59 € |
| Année 16 | 378 403,89 € | 68 696,79 € | 1 660 641,70 € |
| Année 17 | 392 566,44 € | 54 534,24 € | 1 268 075,26 € |
| Année 18 | 407 259,05 € | 39 841,63 € | 860 816,21 € |
| Année 19 | 422 501,56 € | 24 599,12 € | 438 314,65 € |
| Année 20 | 438 314,65 € | 8 786,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 323 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.