Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 963,76 € | 36 963,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 011 € / mois | 105 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 840 € | 6 774 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 825 € | 6 429 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 343,51 € | 227 221,61 € | 6 056 656,49 € |
| Année 2 | 224 440,61 € | 219 124,51 € | 5 832 215,88 € |
| Année 3 | 232 840,76 € | 210 724,36 € | 5 599 375,12 € |
| Année 4 | 241 555,32 € | 202 009,80 € | 5 357 819,80 € |
| Année 5 | 250 596,04 € | 192 969,08 € | 5 107 223,76 € |
| Année 6 | 259 975,11 € | 183 590,01 € | 4 847 248,65 € |
| Année 7 | 269 705,21 € | 173 859,91 € | 4 577 543,44 € |
| Année 8 | 279 799,50 € | 163 765,62 € | 4 297 743,94 € |
| Année 9 | 290 271,58 € | 153 293,54 € | 4 007 472,36 € |
| Année 10 | 301 135,61 € | 142 429,51 € | 3 706 336,75 € |
| Année 11 | 312 406,22 € | 131 158,90 € | 3 393 930,53 € |
| Année 12 | 324 098,67 € | 119 466,45 € | 3 069 831,86 € |
| Année 13 | 336 228,74 € | 107 336,38 € | 2 733 603,12 € |
| Année 14 | 348 812,79 € | 94 752,33 € | 2 384 790,33 € |
| Année 15 | 361 867,83 € | 81 697,29 € | 2 022 922,50 € |
| Année 16 | 375 411,49 € | 68 153,63 € | 1 647 511,01 € |
| Année 17 | 389 462,05 € | 54 103,07 € | 1 258 048,96 € |
| Année 18 | 404 038,48 € | 39 526,64 € | 854 010,48 € |
| Année 19 | 419 160,47 € | 24 404,65 € | 434 850,01 € |
| Année 20 | 434 850,01 € | 8 716,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 273 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 611 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 276 € pour cette enveloppe de financement.