Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 091,43 € | 45 091,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 641 € / mois | 128 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 840 € | 6 774 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 825 € | 6 429 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 769,37 € | 219 327,79 € | 5 951 230,63 € |
| Année 2 | 333 479,63 € | 207 617,53 € | 5 617 751,00 € |
| Année 3 | 345 616,06 € | 195 481,10 € | 5 272 134,94 € |
| Année 4 | 358 194,15 € | 182 903,01 € | 4 913 940,79 € |
| Année 5 | 371 230,02 € | 169 867,14 € | 4 542 710,77 € |
| Année 6 | 384 740,32 € | 156 356,84 € | 4 157 970,45 € |
| Année 7 | 398 742,29 € | 142 354,87 € | 3 759 228,16 € |
| Année 8 | 413 253,83 € | 127 843,33 € | 3 345 974,33 € |
| Année 9 | 428 293,51 € | 112 803,65 € | 2 917 680,82 € |
| Année 10 | 443 880,52 € | 97 216,64 € | 2 473 800,30 € |
| Année 11 | 460 034,80 € | 81 062,36 € | 2 013 765,50 € |
| Année 12 | 476 776,98 € | 64 320,18 € | 1 536 988,52 € |
| Année 13 | 494 128,46 € | 46 968,70 € | 1 042 860,06 € |
| Année 14 | 512 111,42 € | 28 985,74 € | 530 748,64 € |
| Année 15 | 530 748,64 € | 10 348,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 273 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 833 €.