Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 273 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 676,05 € | 30 676,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 958 € / mois | 87 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 840 € | 6 774 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 825 € | 6 429 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 273 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 684,73 € | 261 427,87 € | 6 166 315,27 € |
| Année 2 | 111 252,78 € | 256 859,82 € | 6 055 062,49 € |
| Année 3 | 116 016,39 € | 252 096,21 € | 5 939 046,10 € |
| Année 4 | 120 983,98 € | 247 128,62 € | 5 818 062,12 € |
| Année 5 | 126 164,27 € | 241 948,33 € | 5 691 897,85 € |
| Année 6 | 131 566,37 € | 236 546,23 € | 5 560 331,48 € |
| Année 7 | 137 199,78 € | 230 912,82 € | 5 423 131,70 € |
| Année 8 | 143 074,38 € | 225 038,22 € | 5 280 057,32 € |
| Année 9 | 149 200,55 € | 218 912,05 € | 5 130 856,77 € |
| Année 10 | 155 589,02 € | 212 523,58 € | 4 975 267,75 € |
| Année 11 | 162 251,04 € | 205 861,56 € | 4 813 016,71 € |
| Année 12 | 169 198,31 € | 198 914,29 € | 4 643 818,40 € |
| Année 13 | 176 443,04 € | 191 669,56 € | 4 467 375,36 € |
| Année 14 | 183 997,99 € | 184 114,61 € | 4 283 377,37 € |
| Année 15 | 191 876,40 € | 176 236,20 € | 4 091 500,97 € |
| Année 16 | 200 092,18 € | 168 020,42 € | 3 891 408,79 € |
| Année 17 | 208 659,73 € | 159 452,87 € | 3 682 749,06 € |
| Année 18 | 217 594,13 € | 150 518,47 € | 3 465 154,93 € |
| Année 19 | 226 911,07 € | 141 201,53 € | 3 238 243,86 € |
| Année 20 | 236 626,95 € | 131 485,65 € | 3 001 616,91 € |
| Année 21 | 246 758,83 € | 121 353,77 € | 2 754 858,08 € |
| Année 22 | 257 324,56 € | 110 788,04 € | 2 497 533,52 € |
| Année 23 | 268 342,67 € | 99 769,93 € | 2 229 190,85 € |
| Année 24 | 279 832,59 € | 88 280,01 € | 1 949 358,26 € |
| Année 25 | 291 814,45 € | 76 298,15 € | 1 657 543,81 € |
| Année 26 | 304 309,38 € | 63 803,22 € | 1 353 234,43 € |
| Année 27 | 317 339,28 € | 50 773,32 € | 1 035 895,15 € |
| Année 28 | 330 927,12 € | 37 185,48 € | 704 968,03 € |
| Année 29 | 345 096,76 € | 23 015,84 € | 359 871,27 € |
| Année 30 | 359 871,27 € | 8 239,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 273 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 646 €.