Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 223 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 669,14 € | 36 669,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 119 € / mois | 104 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 840 € | 6 720 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 575 € | 6 378 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 619,16 € | 225 410,52 € | 6 008 380,84 € |
| Année 2 | 222 651,74 € | 217 377,94 € | 5 785 729,10 € |
| Année 3 | 230 984,97 € | 209 044,71 € | 5 554 744,13 € |
| Année 4 | 239 630,04 € | 200 399,64 € | 5 315 114,09 € |
| Année 5 | 248 598,68 € | 191 431,00 € | 5 066 515,41 € |
| Année 6 | 257 903,02 € | 182 126,66 € | 4 808 612,39 € |
| Année 7 | 267 555,58 € | 172 474,10 € | 4 541 056,81 € |
| Année 8 | 277 569,41 € | 162 460,27 € | 4 263 487,40 € |
| Année 9 | 287 958,02 € | 152 071,66 € | 3 975 529,38 € |
| Année 10 | 298 735,45 € | 141 294,23 € | 3 676 793,93 € |
| Année 11 | 309 916,25 € | 130 113,43 € | 3 366 877,68 € |
| Année 12 | 321 515,51 € | 118 514,17 € | 3 045 362,17 € |
| Année 13 | 333 548,89 € | 106 480,79 € | 2 711 813,28 € |
| Année 14 | 346 032,64 € | 93 997,04 € | 2 365 780,64 € |
| Année 15 | 358 983,64 € | 81 046,04 € | 2 006 797,00 € |
| Année 16 | 372 419,33 € | 67 610,35 € | 1 634 377,67 € |
| Année 17 | 386 357,91 € | 53 671,77 € | 1 248 019,76 € |
| Année 18 | 400 818,15 € | 39 211,53 € | 847 201,61 € |
| Année 19 | 415 819,62 € | 24 210,06 € | 431 381,99 € |
| Année 20 | 431 381,99 € | 8 647,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 223 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 676 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.