Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 395,47 € | 28 395,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 047 € / mois | 81 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 840 € | 5 964 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 075 € | 5 661 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 954,04 € | 204 791,60 € | 5 387 045,96 € |
| Année 2 | 141 140,87 € | 199 604,77 € | 5 245 905,09 € |
| Année 3 | 146 525,58 € | 194 220,06 € | 5 099 379,51 € |
| Année 4 | 152 115,75 € | 188 629,89 € | 4 947 263,76 € |
| Année 5 | 157 919,13 € | 182 826,51 € | 4 789 344,63 € |
| Année 6 | 163 943,96 € | 176 801,68 € | 4 625 400,67 € |
| Année 7 | 170 198,64 € | 170 547,00 € | 4 455 202,03 € |
| Année 8 | 176 691,92 € | 164 053,72 € | 4 278 510,11 € |
| Année 9 | 183 432,97 € | 157 312,67 € | 4 095 077,14 € |
| Année 10 | 190 431,15 € | 150 314,49 € | 3 904 645,99 € |
| Année 11 | 197 696,35 € | 143 049,29 € | 3 706 949,64 € |
| Année 12 | 205 238,72 € | 135 506,92 € | 3 501 710,92 € |
| Année 13 | 213 068,84 € | 127 676,80 € | 3 288 642,08 € |
| Année 14 | 221 197,69 € | 119 547,95 € | 3 067 444,39 € |
| Année 15 | 229 636,68 € | 111 108,96 € | 2 837 807,71 € |
| Année 16 | 238 397,61 € | 102 348,03 € | 2 599 410,10 € |
| Année 17 | 247 492,78 € | 93 252,86 € | 2 351 917,32 € |
| Année 18 | 256 934,96 € | 83 810,68 € | 2 094 982,36 € |
| Année 19 | 266 737,36 € | 74 008,28 € | 1 828 245,00 € |
| Année 20 | 276 913,72 € | 63 831,92 € | 1 551 331,28 € |
| Année 21 | 287 478,36 € | 53 267,28 € | 1 263 852,92 € |
| Année 22 | 298 446,02 € | 42 299,62 € | 965 406,90 € |
| Année 23 | 309 832,11 € | 30 913,53 € | 655 574,79 € |
| Année 24 | 321 652,61 € | 19 093,03 € | 333 922,18 € |
| Année 25 | 333 922,18 € | 6 821,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 523 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 130 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.