Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 473 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 763,91 € | 26 763,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 103 € / mois | 76 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 840 € | 5 910 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 825 € | 5 609 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 473 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 079,12 € | 228 087,80 € | 5 379 920,88 € |
| Année 2 | 97 064,60 € | 224 102,32 € | 5 282 856,28 € |
| Année 3 | 101 220,68 € | 219 946,24 € | 5 181 635,60 € |
| Année 4 | 105 554,78 € | 215 612,14 € | 5 076 080,82 € |
| Année 5 | 110 074,42 € | 211 092,50 € | 4 966 006,40 € |
| Année 6 | 114 787,59 € | 206 379,33 € | 4 851 218,81 € |
| Année 7 | 119 702,56 € | 201 464,36 € | 4 731 516,25 € |
| Année 8 | 124 827,99 € | 196 338,93 € | 4 606 688,26 € |
| Année 9 | 130 172,88 € | 190 994,04 € | 4 476 515,38 € |
| Année 10 | 135 746,60 € | 185 420,32 € | 4 340 768,78 € |
| Année 11 | 141 559,02 € | 179 607,90 € | 4 199 209,76 € |
| Année 12 | 147 620,29 € | 173 546,63 € | 4 051 589,47 € |
| Année 13 | 153 941,09 € | 167 225,83 € | 3 897 648,38 € |
| Année 14 | 160 532,56 € | 160 634,36 € | 3 737 115,82 € |
| Année 15 | 167 406,22 € | 153 760,70 € | 3 569 709,60 € |
| Année 16 | 174 574,22 € | 146 592,70 € | 3 395 135,38 € |
| Année 17 | 182 049,15 € | 139 117,77 € | 3 213 086,23 € |
| Année 18 | 189 844,14 € | 131 322,78 € | 3 023 242,09 € |
| Année 19 | 197 972,87 € | 123 194,05 € | 2 825 269,22 € |
| Année 20 | 206 449,68 € | 114 717,24 € | 2 618 819,54 € |
| Année 21 | 215 289,45 € | 105 877,47 € | 2 403 530,09 € |
| Année 22 | 224 507,72 € | 96 659,20 € | 2 179 022,37 € |
| Année 23 | 234 120,70 € | 87 046,22 € | 1 944 901,67 € |
| Année 24 | 244 145,28 € | 77 021,64 € | 1 700 756,39 € |
| Année 25 | 254 599,09 € | 66 567,83 € | 1 446 157,30 € |
| Année 26 | 265 500,51 € | 55 666,41 € | 1 180 656,79 € |
| Année 27 | 276 868,71 € | 44 298,21 € | 903 788,08 € |
| Année 28 | 288 723,68 € | 32 443,24 € | 615 064,40 € |
| Année 29 | 301 086,24 € | 20 080,68 € | 313 978,16 € |
| Année 30 | 313 978,16 € | 7 188,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 473 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 676 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.