Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 249,75 € | 32 249,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 727 € / mois | 92 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 840 € | 5 910 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 825 € | 5 609 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 753,12 € | 198 243,88 € | 5 284 246,88 € |
| Année 2 | 195 817,59 € | 191 179,41 € | 5 088 429,29 € |
| Année 3 | 203 146,48 € | 183 850,52 € | 4 885 282,81 € |
| Année 4 | 210 749,66 € | 176 247,34 € | 4 674 533,15 € |
| Année 5 | 218 637,39 € | 168 359,61 € | 4 455 895,76 € |
| Année 6 | 226 820,37 € | 160 176,63 € | 4 229 075,39 € |
| Année 7 | 235 309,57 € | 151 687,43 € | 3 993 765,82 € |
| Année 8 | 244 116,53 € | 142 880,47 € | 3 749 649,29 € |
| Année 9 | 253 253,10 € | 133 743,90 € | 3 496 396,19 € |
| Année 10 | 262 731,64 € | 124 265,36 € | 3 233 664,55 € |
| Année 11 | 272 564,91 € | 114 432,09 € | 2 961 099,64 € |
| Année 12 | 282 766,23 € | 104 230,77 € | 2 678 333,41 € |
| Année 13 | 293 349,33 € | 93 647,67 € | 2 384 984,08 € |
| Année 14 | 304 328,54 € | 82 668,46 € | 2 080 655,54 € |
| Année 15 | 315 718,66 € | 71 278,34 € | 1 764 936,88 € |
| Année 16 | 327 535,11 € | 59 461,89 € | 1 437 401,77 € |
| Année 17 | 339 793,78 € | 47 203,22 € | 1 097 607,99 € |
| Année 18 | 352 511,26 € | 34 485,74 € | 745 096,73 € |
| Année 19 | 365 704,73 € | 21 292,27 € | 379 392,00 € |
| Année 20 | 379 392,00 € | 7 605,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 473 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 142 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.