Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 323 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 262,66 € | 38 262,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 947 € / mois | 109 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 840 € | 5 748 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 075 € | 5 456 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 039,74 € | 186 112,18 € | 5 049 960,26 € |
| Année 2 | 282 976,55 € | 176 175,37 € | 4 766 983,71 € |
| Année 3 | 293 275,00 € | 165 876,92 € | 4 473 708,71 € |
| Année 4 | 303 948,25 € | 155 203,67 € | 4 169 760,46 € |
| Année 5 | 315 009,91 € | 144 142,01 € | 3 854 750,55 € |
| Année 6 | 326 474,17 € | 132 677,75 € | 3 528 276,38 € |
| Année 7 | 338 355,65 € | 120 796,27 € | 3 189 920,73 € |
| Année 8 | 350 669,52 € | 108 482,40 € | 2 839 251,21 € |
| Année 9 | 363 431,54 € | 95 720,38 € | 2 475 819,67 € |
| Année 10 | 376 658,01 € | 82 493,91 € | 2 099 161,66 € |
| Année 11 | 390 365,84 € | 68 786,08 € | 1 708 795,82 € |
| Année 12 | 404 572,54 € | 54 579,38 € | 1 304 223,28 € |
| Année 13 | 419 296,29 € | 39 855,63 € | 884 926,99 € |
| Année 14 | 434 555,85 € | 24 596,07 € | 450 371,14 € |
| Année 15 | 450 371,14 € | 8 781,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 323 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.