Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 323 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 030,38 € | 26 030,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 880 € / mois | 74 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 840 € | 5 748 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 075 € | 5 456 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 323 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 528,02 € | 221 836,54 € | 5 232 471,98 € |
| Année 2 | 94 404,27 € | 217 960,29 € | 5 138 067,71 € |
| Année 3 | 98 446,47 € | 213 918,09 € | 5 039 621,24 € |
| Année 4 | 102 661,75 € | 209 702,81 € | 4 936 959,49 € |
| Année 5 | 107 057,52 € | 205 307,04 € | 4 829 901,97 € |
| Année 6 | 111 641,51 € | 200 723,05 € | 4 718 260,46 € |
| Année 7 | 116 421,78 € | 195 942,78 € | 4 601 838,68 € |
| Année 8 | 121 406,70 € | 190 957,86 € | 4 480 431,98 € |
| Année 9 | 126 605,12 € | 185 759,44 € | 4 353 826,86 € |
| Année 10 | 132 026,10 € | 180 338,46 € | 4 221 800,76 € |
| Année 11 | 137 679,18 € | 174 685,38 € | 4 084 121,58 € |
| Année 12 | 143 574,33 € | 168 790,23 € | 3 940 547,25 € |
| Année 13 | 149 721,89 € | 162 642,67 € | 3 790 825,36 € |
| Année 14 | 156 132,70 € | 156 231,86 € | 3 634 692,66 € |
| Année 15 | 162 817,99 € | 149 546,57 € | 3 471 874,67 € |
| Année 16 | 169 789,52 € | 142 575,04 € | 3 302 085,15 € |
| Année 17 | 177 059,58 € | 135 304,98 € | 3 125 025,57 € |
| Année 18 | 184 640,92 € | 127 723,64 € | 2 940 384,65 € |
| Année 19 | 192 546,86 € | 119 817,70 € | 2 747 837,79 € |
| Année 20 | 200 791,34 € | 111 573,22 € | 2 547 046,45 € |
| Année 21 | 209 388,84 € | 102 975,72 € | 2 337 657,61 € |
| Année 22 | 218 354,44 € | 94 010,12 € | 2 119 303,17 € |
| Année 23 | 227 703,95 € | 84 660,61 € | 1 891 599,22 € |
| Année 24 | 237 453,77 € | 74 910,79 € | 1 654 145,45 € |
| Année 25 | 247 621,06 € | 64 743,50 € | 1 406 524,39 € |
| Année 26 | 258 223,72 € | 54 140,84 € | 1 148 300,67 € |
| Année 27 | 269 280,35 € | 43 084,21 € | 879 020,32 € |
| Année 28 | 280 810,39 € | 31 554,17 € | 598 209,93 € |
| Année 29 | 292 834,12 € | 19 530,44 € | 305 375,81 € |
| Année 30 | 305 375,81 € | 6 991,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 323 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.