Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 223 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 541,37 € | 25 541,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 398 € / mois | 72 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 840 € | 5 640 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 575 € | 5 353 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 223 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 827,44 € | 217 669,00 € | 5 134 172,56 € |
| Année 2 | 92 630,83 € | 213 865,61 € | 5 041 541,73 € |
| Année 3 | 96 597,11 € | 209 899,33 € | 4 944 944,62 € |
| Année 4 | 100 733,19 € | 205 763,25 € | 4 844 211,43 € |
| Année 5 | 105 046,39 € | 201 450,05 € | 4 739 165,04 € |
| Année 6 | 109 544,26 € | 196 952,18 € | 4 629 620,78 € |
| Année 7 | 114 234,75 € | 192 261,69 € | 4 515 386,03 € |
| Année 8 | 119 126,03 € | 187 370,41 € | 4 396 260,00 € |
| Année 9 | 124 226,79 € | 182 269,65 € | 4 272 033,21 € |
| Année 10 | 129 545,92 € | 176 950,52 € | 4 142 487,29 € |
| Année 11 | 135 092,83 € | 171 403,61 € | 4 007 394,46 € |
| Année 12 | 140 877,24 € | 165 619,20 € | 3 866 517,22 € |
| Année 13 | 146 909,33 € | 159 587,11 € | 3 719 607,89 € |
| Année 14 | 153 199,66 € | 153 296,78 € | 3 566 408,23 € |
| Année 15 | 159 759,37 € | 146 737,07 € | 3 406 648,86 € |
| Année 16 | 166 599,96 € | 139 896,48 € | 3 240 048,90 € |
| Année 17 | 173 733,43 € | 132 763,01 € | 3 066 315,47 € |
| Année 18 | 181 172,36 € | 125 324,08 € | 2 885 143,11 € |
| Année 19 | 188 929,79 € | 117 566,65 € | 2 696 213,32 € |
| Année 20 | 197 019,38 € | 109 477,06 € | 2 499 193,94 € |
| Année 21 | 205 455,37 € | 101 041,07 € | 2 293 738,57 € |
| Année 22 | 214 252,56 € | 92 243,88 € | 2 079 486,01 € |
| Année 23 | 223 426,43 € | 83 070,01 € | 1 856 059,58 € |
| Année 24 | 232 993,11 € | 73 503,33 € | 1 623 066,47 € |
| Année 25 | 242 969,41 € | 63 527,03 € | 1 380 097,06 € |
| Année 26 | 253 372,88 € | 53 123,56 € | 1 126 724,18 € |
| Année 27 | 264 221,80 € | 42 274,64 € | 862 502,38 € |
| Année 28 | 275 535,25 € | 30 961,19 € | 586 967,13 € |
| Année 29 | 287 333,11 € | 19 163,33 € | 299 634,02 € |
| Année 30 | 299 634,02 € | 6 860,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 223 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 575 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.