Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 273 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 785,88 € | 25 785,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 139 € / mois | 73 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 840 € | 5 694 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 825 € | 5 404 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 273 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 677,79 € | 219 752,77 € | 5 183 322,21 € |
| Année 2 | 93 517,60 € | 215 912,96 € | 5 089 804,61 € |
| Année 3 | 97 521,84 € | 211 908,72 € | 4 992 282,77 € |
| Année 4 | 101 697,55 € | 207 733,01 € | 4 890 585,22 € |
| Année 5 | 106 052,00 € | 203 378,56 € | 4 784 533,22 € |
| Année 6 | 110 592,95 € | 198 837,61 € | 4 673 940,27 € |
| Année 7 | 115 328,31 € | 194 102,25 € | 4 558 611,96 € |
| Année 8 | 120 266,44 € | 189 164,12 € | 4 438 345,52 € |
| Année 9 | 125 416,04 € | 184 014,52 € | 4 312 929,48 € |
| Année 10 | 130 786,08 € | 178 644,48 € | 4 182 143,40 € |
| Année 11 | 136 386,10 € | 173 044,46 € | 4 045 757,30 € |
| Année 12 | 142 225,90 € | 167 204,66 € | 3 903 531,40 € |
| Année 13 | 148 315,69 € | 161 114,87 € | 3 755 215,71 € |
| Année 14 | 154 666,29 € | 154 764,27 € | 3 600 549,42 € |
| Année 15 | 161 288,79 € | 148 141,77 € | 3 439 260,63 € |
| Année 16 | 168 194,85 € | 141 235,71 € | 3 271 065,78 € |
| Année 17 | 175 396,63 € | 134 033,93 € | 3 095 669,15 € |
| Année 18 | 182 906,75 € | 126 523,81 € | 2 912 762,40 € |
| Année 19 | 190 738,46 € | 118 692,10 € | 2 722 023,94 € |
| Année 20 | 198 905,50 € | 110 525,06 € | 2 523 118,44 € |
| Année 21 | 207 422,25 € | 102 008,31 € | 2 315 696,19 € |
| Année 22 | 216 303,64 € | 93 126,92 € | 2 099 392,55 € |
| Année 23 | 225 565,35 € | 83 865,21 € | 1 873 827,20 € |
| Année 24 | 235 223,59 € | 74 206,97 € | 1 638 603,61 € |
| Année 25 | 245 295,41 € | 64 135,15 € | 1 393 308,20 € |
| Année 26 | 255 798,45 € | 53 632,11 € | 1 137 509,75 € |
| Année 27 | 266 751,27 € | 42 679,29 € | 870 758,48 € |
| Année 28 | 278 173,02 € | 31 257,54 € | 592 585,46 € |
| Année 29 | 290 083,81 € | 19 346,75 € | 302 501,65 € |
| Année 30 | 302 501,65 € | 6 925,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 273 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 276 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.