Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 585,30 € | 23 585,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 471 € / mois | 67 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 840 € | 5 208 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 575 € | 4 943 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 024,63 € | 200 998,97 € | 4 740 975,37 € |
| Année 2 | 85 536,76 € | 197 486,84 € | 4 655 438,61 € |
| Année 3 | 89 199,26 € | 193 824,34 € | 4 566 239,35 € |
| Année 4 | 93 018,59 € | 190 005,01 € | 4 473 220,76 € |
| Année 5 | 97 001,48 € | 186 022,12 € | 4 376 219,28 € |
| Année 6 | 101 154,88 € | 181 868,72 € | 4 275 064,40 € |
| Année 7 | 105 486,13 € | 177 537,47 € | 4 169 578,27 € |
| Année 8 | 110 002,83 € | 173 020,77 € | 4 059 575,44 € |
| Année 9 | 114 712,93 € | 168 310,67 € | 3 944 862,51 € |
| Année 10 | 119 624,71 € | 163 398,89 € | 3 825 237,80 € |
| Année 11 | 124 746,82 € | 158 276,78 € | 3 700 490,98 € |
| Année 12 | 130 088,23 € | 152 935,37 € | 3 570 402,75 € |
| Année 13 | 135 658,33 € | 147 365,27 € | 3 434 744,42 € |
| Année 14 | 141 466,96 € | 141 556,64 € | 3 293 277,46 € |
| Année 15 | 147 524,28 € | 135 499,32 € | 3 145 753,18 € |
| Année 16 | 153 840,98 € | 129 182,62 € | 2 991 912,20 € |
| Année 17 | 160 428,14 € | 122 595,46 € | 2 831 484,06 € |
| Année 18 | 167 297,36 € | 115 726,24 € | 2 664 186,70 € |
| Année 19 | 174 460,71 € | 108 562,89 € | 2 489 725,99 € |
| Année 20 | 181 930,76 € | 101 092,84 € | 2 307 795,23 € |
| Année 21 | 189 720,67 € | 93 302,93 € | 2 118 074,56 € |
| Année 22 | 197 844,14 € | 85 179,46 € | 1 920 230,42 € |
| Année 23 | 206 315,42 € | 76 708,18 € | 1 713 915,00 € |
| Année 24 | 215 149,44 € | 67 874,16 € | 1 498 765,56 € |
| Année 25 | 224 361,71 € | 58 661,89 € | 1 274 403,85 € |
| Année 26 | 233 968,43 € | 49 055,17 € | 1 040 435,42 € |
| Année 27 | 243 986,51 € | 39 037,09 € | 796 448,91 € |
| Année 28 | 254 433,51 € | 28 590,09 € | 542 015,40 € |
| Année 29 | 265 327,85 € | 17 695,75 € | 276 687,55 € |
| Année 30 | 276 687,55 € | 6 334,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 823 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 387 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.