Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 419,61 € | 28 419,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 120 € / mois | 81 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 840 € | 5 208 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 575 € | 4 943 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 335,84 € | 174 699,48 € | 4 656 664,16 € |
| Année 2 | 172 561,31 € | 168 474,01 € | 4 484 102,85 € |
| Année 3 | 179 019,76 € | 162 015,56 € | 4 305 083,09 € |
| Année 4 | 185 719,94 € | 155 315,38 € | 4 119 363,15 € |
| Année 5 | 192 670,90 € | 148 364,42 € | 3 926 692,25 € |
| Année 6 | 199 882,00 € | 141 153,32 € | 3 726 810,25 € |
| Année 7 | 207 363,02 € | 133 672,30 € | 3 519 447,23 € |
| Année 8 | 215 124,02 € | 125 911,30 € | 3 304 323,21 € |
| Année 9 | 223 175,48 € | 117 859,84 € | 3 081 147,73 € |
| Année 10 | 231 528,29 € | 109 507,03 € | 2 849 619,44 € |
| Année 11 | 240 193,73 € | 100 841,59 € | 2 609 425,71 € |
| Année 12 | 249 183,47 € | 91 851,85 € | 2 360 242,24 € |
| Année 13 | 258 509,69 € | 82 525,63 € | 2 101 732,55 € |
| Année 14 | 268 184,93 € | 72 850,39 € | 1 833 547,62 € |
| Année 15 | 278 222,31 € | 62 813,01 € | 1 555 325,31 € |
| Année 16 | 288 635,36 € | 52 399,96 € | 1 266 689,95 € |
| Année 17 | 299 438,15 € | 41 597,17 € | 967 251,80 € |
| Année 18 | 310 645,24 € | 30 390,08 € | 656 606,56 € |
| Année 19 | 322 271,80 € | 18 763,52 € | 334 334,76 € |
| Année 20 | 334 334,76 € | 6 701,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 823 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 199 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.