Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 830,36 € | 27 830,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 334 € / mois | 79 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 840 € | 5 100 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 075 € | 4 841 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 887,05 € | 171 077,27 € | 4 560 112,95 € |
| Année 2 | 168 983,43 € | 164 980,89 € | 4 391 129,52 € |
| Année 3 | 175 308,01 € | 158 656,31 € | 4 215 821,51 € |
| Année 4 | 181 869,27 € | 152 095,05 € | 4 033 952,24 € |
| Année 5 | 188 676,10 € | 145 288,22 € | 3 845 276,14 € |
| Année 6 | 195 737,68 € | 138 226,64 € | 3 649 538,46 € |
| Année 7 | 203 063,61 € | 130 900,71 € | 3 446 474,85 € |
| Année 8 | 210 663,66 € | 123 300,66 € | 3 235 811,19 € |
| Année 9 | 218 548,18 € | 115 416,14 € | 3 017 263,01 € |
| Année 10 | 226 727,82 € | 107 236,50 € | 2 790 535,19 € |
| Année 11 | 235 213,58 € | 98 750,74 € | 2 555 321,61 € |
| Année 12 | 244 016,92 € | 89 947,40 € | 2 311 304,69 € |
| Année 13 | 253 149,78 € | 80 814,54 € | 2 058 154,91 € |
| Année 14 | 262 624,43 € | 71 339,89 € | 1 795 530,48 € |
| Année 15 | 272 453,70 € | 61 510,62 € | 1 523 076,78 € |
| Année 16 | 282 650,83 € | 51 313,49 € | 1 240 425,95 € |
| Année 17 | 293 229,65 € | 40 734,67 € | 947 196,30 € |
| Année 18 | 304 204,37 € | 29 759,95 € | 642 991,93 € |
| Année 19 | 315 589,86 € | 18 374,46 € | 327 402,07 € |
| Année 20 | 327 402,07 € | 6 562,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 723 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 676 € pour cette enveloppe de financement.