Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 949,76 € | 33 949,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 878 € / mois | 96 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 840 € | 5 100 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 075 € | 4 841 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 263,20 € | 165 133,92 € | 4 480 736,80 € |
| Année 2 | 251 079,94 € | 156 317,18 € | 4 229 656,86 € |
| Année 3 | 260 217,58 € | 147 179,54 € | 3 969 439,28 € |
| Année 4 | 269 687,75 € | 137 709,37 € | 3 699 751,53 € |
| Année 5 | 279 502,58 € | 127 894,54 € | 3 420 248,95 € |
| Année 6 | 289 674,61 € | 117 722,51 € | 3 130 574,34 € |
| Année 7 | 300 216,80 € | 107 180,32 € | 2 830 357,54 € |
| Année 8 | 311 142,69 € | 96 254,43 € | 2 519 214,85 € |
| Année 9 | 322 466,20 € | 84 930,92 € | 2 196 748,65 € |
| Année 10 | 334 201,81 € | 73 195,31 € | 1 862 546,84 € |
| Année 11 | 346 364,54 € | 61 032,58 € | 1 516 182,30 € |
| Année 12 | 358 969,86 € | 48 427,26 € | 1 157 212,44 € |
| Année 13 | 372 033,99 € | 35 363,13 € | 785 178,45 € |
| Année 14 | 385 573,52 € | 21 823,60 € | 399 604,93 € |
| Année 15 | 399 604,93 € | 7 791,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 723 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 999 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 676 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.