Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 590,35 € | 33 590,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 789 € / mois | 95 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 840 € | 5 046 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 825 € | 4 789 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 698,48 € | 163 385,72 € | 4 433 301,52 € |
| Année 2 | 248 421,88 € | 154 662,32 € | 4 184 879,64 € |
| Année 3 | 257 462,80 € | 145 621,40 € | 3 927 416,84 € |
| Année 4 | 266 832,70 € | 136 251,50 € | 3 660 584,14 € |
| Année 5 | 276 543,63 € | 126 540,57 € | 3 384 040,51 € |
| Année 6 | 286 607,96 € | 116 476,24 € | 3 097 432,55 € |
| Année 7 | 297 038,58 € | 106 045,62 € | 2 800 393,97 € |
| Année 8 | 307 848,79 € | 95 235,41 € | 2 492 545,18 € |
| Année 9 | 319 052,41 € | 84 031,79 € | 2 173 492,77 € |
| Année 10 | 330 663,77 € | 72 420,43 € | 1 842 829,00 € |
| Année 11 | 342 697,75 € | 60 386,45 € | 1 500 131,25 € |
| Année 12 | 355 169,63 € | 47 914,57 € | 1 144 961,62 € |
| Année 13 | 368 095,45 € | 34 988,75 € | 776 866,17 € |
| Année 14 | 381 491,63 € | 21 592,57 € | 395 374,54 € |
| Année 15 | 395 374,54 € | 7 708,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 673 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.