Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 230,94 € | 33 230,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 700 € / mois | 94 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 840 € | 4 992 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 575 € | 4 738 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 133,73 € | 161 637,55 € | 4 385 866,27 € |
| Année 2 | 245 763,83 € | 153 007,45 € | 4 140 102,44 € |
| Année 3 | 254 707,98 € | 144 063,30 € | 3 885 394,46 € |
| Année 4 | 263 977,63 € | 134 793,65 € | 3 621 416,83 € |
| Année 5 | 273 584,66 € | 125 186,62 € | 3 347 832,17 € |
| Année 6 | 283 541,30 € | 115 229,98 € | 3 064 290,87 € |
| Année 7 | 293 860,30 € | 104 910,98 € | 2 770 430,57 € |
| Année 8 | 304 554,84 € | 94 216,44 € | 2 465 875,73 € |
| Année 9 | 315 638,60 € | 83 132,68 € | 2 150 237,13 € |
| Année 10 | 327 125,75 € | 71 645,53 € | 1 823 111,38 € |
| Année 11 | 339 030,91 € | 59 740,37 € | 1 484 080,47 € |
| Année 12 | 351 369,38 € | 47 401,90 € | 1 132 711,09 € |
| Année 13 | 364 156,87 € | 34 614,41 € | 768 554,22 € |
| Année 14 | 377 409,75 € | 21 361,53 € | 391 144,47 € |
| Année 15 | 391 144,47 € | 7 626,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 623 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 476 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.