Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 768,29 € | 23 768,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 025 € / mois | 67 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 840 € | 4 992 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 575 € | 4 738 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 799,68 € | 171 419,80 € | 4 509 200,32 € |
| Année 2 | 118 141,29 € | 167 078,19 € | 4 391 059,03 € |
| Année 3 | 122 648,55 € | 162 570,93 € | 4 268 410,48 € |
| Année 4 | 127 327,73 € | 157 891,75 € | 4 141 082,75 € |
| Année 5 | 132 185,45 € | 153 034,03 € | 4 008 897,30 € |
| Année 6 | 137 228,51 € | 147 990,97 € | 3 871 668,79 € |
| Année 7 | 142 463,95 € | 142 755,53 € | 3 729 204,84 € |
| Année 8 | 147 899,12 € | 137 320,36 € | 3 581 305,72 € |
| Année 9 | 153 541,67 € | 131 677,81 € | 3 427 764,05 € |
| Année 10 | 159 399,49 € | 125 819,99 € | 3 268 364,56 € |
| Année 11 | 165 480,78 € | 119 738,70 € | 3 102 883,78 € |
| Année 12 | 171 794,07 € | 113 425,41 € | 2 931 089,71 € |
| Année 13 | 178 348,27 € | 106 871,21 € | 2 752 741,44 € |
| Année 14 | 185 152,50 € | 100 066,98 € | 2 567 588,94 € |
| Année 15 | 192 216,28 € | 93 003,20 € | 2 375 372,66 € |
| Année 16 | 199 549,59 € | 85 669,89 € | 2 175 823,07 € |
| Année 17 | 207 162,63 € | 78 056,85 € | 1 968 660,44 € |
| Année 18 | 215 066,17 € | 70 153,31 € | 1 753 594,27 € |
| Année 19 | 223 271,22 € | 61 948,26 € | 1 530 323,05 € |
| Année 20 | 231 789,32 € | 53 430,16 € | 1 298 533,73 € |
| Année 21 | 240 632,37 € | 44 587,11 € | 1 057 901,36 € |
| Année 22 | 249 812,82 € | 35 406,66 € | 808 088,54 € |
| Année 23 | 259 343,49 € | 25 875,99 € | 548 745,05 € |
| Année 24 | 269 237,80 € | 15 981,68 € | 279 507,25 € |
| Année 25 | 279 507,25 € | 5 709,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 623 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 476 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.