Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 511,22 € | 23 511,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 246 € / mois | 67 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 840 € | 4 938 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 325 € | 4 687 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 568,83 € | 169 565,81 € | 4 460 431,17 € |
| Année 2 | 116 863,48 € | 165 271,16 € | 4 343 567,69 € |
| Année 3 | 121 321,96 € | 160 812,68 € | 4 222 245,73 € |
| Année 4 | 125 950,56 € | 156 184,08 € | 4 096 295,17 € |
| Année 5 | 130 755,75 € | 151 378,89 € | 3 965 539,42 € |
| Année 6 | 135 744,25 € | 146 390,39 € | 3 829 795,17 € |
| Année 7 | 140 923,07 € | 141 211,57 € | 3 688 872,10 € |
| Année 8 | 146 299,44 € | 135 835,20 € | 3 542 572,66 € |
| Année 9 | 151 880,96 € | 130 253,68 € | 3 390 691,70 € |
| Année 10 | 157 675,44 € | 124 459,20 € | 3 233 016,26 € |
| Année 11 | 163 690,95 € | 118 443,69 € | 3 069 325,31 € |
| Année 12 | 169 935,98 € | 112 198,66 € | 2 899 389,33 € |
| Année 13 | 176 419,25 € | 105 715,39 € | 2 722 970,08 € |
| Année 14 | 183 149,86 € | 98 984,78 € | 2 539 820,22 € |
| Année 15 | 190 137,26 € | 91 997,38 € | 2 349 682,96 € |
| Année 16 | 197 391,26 € | 84 743,38 € | 2 152 291,70 € |
| Année 17 | 204 921,98 € | 77 212,66 € | 1 947 369,72 € |
| Année 18 | 212 740,02 € | 69 394,62 € | 1 734 629,70 € |
| Année 19 | 220 856,32 € | 61 278,32 € | 1 513 773,38 € |
| Année 20 | 229 282,31 € | 52 852,33 € | 1 284 491,07 € |
| Année 21 | 238 029,70 € | 44 104,94 € | 1 046 461,37 € |
| Année 22 | 247 110,84 € | 35 023,80 € | 799 350,53 € |
| Année 23 | 256 538,46 € | 25 596,18 € | 542 812,07 € |
| Année 24 | 266 325,72 € | 15 808,92 € | 276 486,35 € |
| Année 25 | 276 486,35 € | 5 648,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 573 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 365 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.