Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 946,48 € | 26 946,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 656 € / mois | 76 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 840 € | 4 938 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 325 € | 4 687 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 713,80 € | 165 643,96 € | 4 415 286,20 € |
| Année 2 | 163 616,59 € | 159 741,17 € | 4 251 669,61 € |
| Année 3 | 169 740,27 € | 153 617,49 € | 4 081 929,34 € |
| Année 4 | 176 093,15 € | 147 264,61 € | 3 905 836,19 € |
| Année 5 | 182 683,82 € | 140 673,94 € | 3 723 152,37 € |
| Année 6 | 189 521,14 € | 133 836,62 € | 3 533 631,23 € |
| Année 7 | 196 614,37 € | 126 743,39 € | 3 337 016,86 € |
| Année 8 | 203 973,04 € | 119 384,72 € | 3 133 043,82 € |
| Année 9 | 211 607,15 € | 111 750,61 € | 2 921 436,67 € |
| Année 10 | 219 527,01 € | 103 830,75 € | 2 701 909,66 € |
| Année 11 | 227 743,26 € | 95 614,50 € | 2 474 166,40 € |
| Année 12 | 236 267,03 € | 87 090,73 € | 2 237 899,37 € |
| Année 13 | 245 109,81 € | 78 247,95 € | 1 992 789,56 € |
| Année 14 | 254 283,58 € | 69 074,18 € | 1 738 505,98 € |
| Année 15 | 263 800,67 € | 59 557,09 € | 1 474 705,31 € |
| Année 16 | 273 673,95 € | 49 683,81 € | 1 201 031,36 € |
| Année 17 | 283 916,79 € | 39 440,97 € | 917 114,57 € |
| Année 18 | 294 542,94 € | 28 814,82 € | 622 571,63 € |
| Année 19 | 305 566,83 € | 17 790,93 € | 317 004,80 € |
| Année 20 | 317 004,80 € | 6 354,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 573 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 457 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.