Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 362,76 € | 22 362,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 766 € / mois | 63 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 840 € | 4 938 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 325 € | 4 687 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 772,92 € | 190 580,20 € | 4 495 227,08 € |
| Année 2 | 81 103,01 € | 187 250,11 € | 4 414 124,07 € |
| Année 3 | 84 575,67 € | 183 777,45 € | 4 329 548,40 € |
| Année 4 | 88 197,01 € | 180 156,11 € | 4 241 351,39 € |
| Année 5 | 91 973,45 € | 176 379,67 € | 4 149 377,94 € |
| Année 6 | 95 911,56 € | 172 441,56 € | 4 053 466,38 € |
| Année 7 | 100 018,33 € | 168 334,79 € | 3 953 448,05 € |
| Année 8 | 104 300,92 € | 164 052,20 € | 3 849 147,13 € |
| Année 9 | 108 766,86 € | 159 586,26 € | 3 740 380,27 € |
| Année 10 | 113 424,03 € | 154 929,09 € | 3 626 956,24 € |
| Année 11 | 118 280,62 € | 150 072,50 € | 3 508 675,62 € |
| Année 12 | 123 345,16 € | 145 007,96 € | 3 385 330,46 € |
| Année 13 | 128 626,56 € | 139 726,56 € | 3 256 703,90 € |
| Année 14 | 134 134,09 € | 134 219,03 € | 3 122 569,81 € |
| Année 15 | 139 877,44 € | 128 475,68 € | 2 982 692,37 € |
| Année 16 | 145 866,72 € | 122 486,40 € | 2 836 825,65 € |
| Année 17 | 152 112,44 € | 116 240,68 € | 2 684 713,21 € |
| Année 18 | 158 625,61 € | 109 727,51 € | 2 526 087,60 € |
| Année 19 | 165 417,63 € | 102 935,49 € | 2 360 669,97 € |
| Année 20 | 172 500,50 € | 95 852,62 € | 2 188 169,47 € |
| Année 21 | 179 886,61 € | 88 466,51 € | 2 008 282,86 € |
| Année 22 | 187 588,99 € | 80 764,13 € | 1 820 693,87 € |
| Année 23 | 195 621,18 € | 72 731,94 € | 1 625 072,69 € |
| Année 24 | 203 997,30 € | 64 355,82 € | 1 421 075,39 € |
| Année 25 | 212 732,05 € | 55 621,07 € | 1 208 343,34 € |
| Année 26 | 221 840,81 € | 46 512,31 € | 986 502,53 € |
| Année 27 | 231 339,57 € | 37 013,55 € | 755 162,96 € |
| Année 28 | 241 245,08 € | 27 108,04 € | 513 917,88 € |
| Année 29 | 251 574,73 € | 16 778,39 € | 262 343,15 € |
| Année 30 | 262 343,15 € | 6 006,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 573 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 894 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.