Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 673 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 851,77 € | 22 851,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 248 € / mois | 65 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 840 € | 5 046 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 825 € | 4 789 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 673 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 473,52 € | 194 747,72 € | 4 593 526,48 € |
| Année 2 | 82 876,42 € | 191 344,82 € | 4 510 650,06 € |
| Année 3 | 86 425,01 € | 187 796,23 € | 4 424 225,05 € |
| Année 4 | 90 125,58 € | 184 095,66 € | 4 334 099,47 € |
| Année 5 | 93 984,56 € | 180 236,68 € | 4 240 114,91 € |
| Année 6 | 98 008,81 € | 176 212,43 € | 4 142 106,10 € |
| Année 7 | 102 205,35 € | 172 015,89 € | 4 039 900,75 € |
| Année 8 | 106 581,59 € | 167 639,65 € | 3 933 319,16 € |
| Année 9 | 111 145,18 € | 163 076,06 € | 3 822 173,98 € |
| Année 10 | 115 904,21 € | 158 317,03 € | 3 706 269,77 € |
| Année 11 | 120 867,01 € | 153 354,23 € | 3 585 402,76 € |
| Année 12 | 126 042,28 € | 148 178,96 € | 3 459 360,48 € |
| Année 13 | 131 439,17 € | 142 782,07 € | 3 327 921,31 € |
| Année 14 | 137 067,11 € | 137 154,13 € | 3 190 854,20 € |
| Année 15 | 142 936,04 € | 131 285,20 € | 3 047 918,16 € |
| Année 16 | 149 056,30 € | 125 164,94 € | 2 898 861,86 € |
| Année 17 | 155 438,57 € | 118 782,67 € | 2 743 423,29 € |
| Année 18 | 162 094,16 € | 112 127,08 € | 2 581 329,13 € |
| Année 19 | 169 034,72 € | 105 186,52 € | 2 412 294,41 € |
| Année 20 | 176 272,42 € | 97 948,82 € | 2 236 021,99 € |
| Année 21 | 183 820,06 € | 90 401,18 € | 2 052 201,93 € |
| Année 22 | 191 690,87 € | 82 530,37 € | 1 860 511,06 € |
| Année 23 | 199 898,69 € | 74 322,55 € | 1 660 612,37 € |
| Année 24 | 208 457,95 € | 65 763,29 € | 1 452 154,42 € |
| Année 25 | 217 383,71 € | 56 837,53 € | 1 234 770,71 € |
| Année 26 | 226 691,66 € | 47 529,58 € | 1 008 079,05 € |
| Année 27 | 236 398,13 € | 37 823,11 € | 771 680,92 € |
| Année 28 | 246 520,23 € | 27 701,01 € | 525 160,69 € |
| Année 29 | 257 075,73 € | 17 145,51 € | 268 084,96 € |
| Année 30 | 268 084,96 € | 6 138,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 673 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 076 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.