Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 340,79 € | 23 340,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 730 € / mois | 66 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 840 € | 5 154 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 325 € | 4 892 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 773 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 174,25 € | 198 915,23 € | 4 691 825,75 € |
| Année 2 | 84 649,98 € | 195 439,50 € | 4 607 175,77 € |
| Année 3 | 88 274,53 € | 191 814,95 € | 4 518 901,24 € |
| Année 4 | 92 054,25 € | 188 035,23 € | 4 426 846,99 € |
| Année 5 | 95 995,85 € | 184 093,63 € | 4 330 851,14 € |
| Année 6 | 100 106,19 € | 179 983,29 € | 4 230 744,95 € |
| Année 7 | 104 392,53 € | 175 696,95 € | 4 126 352,42 € |
| Année 8 | 108 862,43 € | 171 227,05 € | 4 017 489,99 € |
| Année 9 | 113 523,70 € | 166 565,78 € | 3 903 966,29 € |
| Année 10 | 118 384,54 € | 161 704,94 € | 3 785 581,75 € |
| Année 11 | 123 453,52 € | 156 635,96 € | 3 662 128,23 € |
| Année 12 | 128 739,55 € | 151 349,93 € | 3 533 388,68 € |
| Année 13 | 134 251,94 € | 145 837,54 € | 3 399 136,74 € |
| Année 14 | 140 000,33 € | 140 089,15 € | 3 259 136,41 € |
| Année 15 | 145 994,89 € | 134 094,59 € | 3 113 141,52 € |
| Année 16 | 152 246,08 € | 127 843,40 € | 2 960 895,44 € |
| Année 17 | 158 764,97 € | 121 324,51 € | 2 802 130,47 € |
| Année 18 | 165 562,95 € | 114 526,53 € | 2 636 567,52 € |
| Année 19 | 172 652,04 € | 107 437,44 € | 2 463 915,48 € |
| Année 20 | 180 044,66 € | 100 044,82 € | 2 283 870,82 € |
| Année 21 | 187 753,81 € | 92 335,67 € | 2 096 117,01 € |
| Année 22 | 195 793,06 € | 84 296,42 € | 1 900 323,95 € |
| Année 23 | 204 176,52 € | 75 912,96 € | 1 696 147,43 € |
| Année 24 | 212 918,97 € | 67 170,51 € | 1 483 228,46 € |
| Année 25 | 222 035,72 € | 58 053,76 € | 1 261 192,74 € |
| Année 26 | 231 542,85 € | 48 546,63 € | 1 029 649,89 € |
| Année 27 | 241 457,06 € | 38 632,42 € | 788 192,83 € |
| Année 28 | 251 795,74 € | 28 293,74 € | 536 397,09 € |
| Année 29 | 262 577,15 € | 17 512,33 € | 273 819,94 € |
| Année 30 | 273 819,94 € | 6 269,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 276 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.