Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 829,81 € | 23 829,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 212 € / mois | 68 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 840 € | 5 262 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 825 € | 4 994 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 874,97 € | 203 082,75 € | 4 790 125,03 € |
| Année 2 | 86 423,53 € | 199 534,19 € | 4 703 701,50 € |
| Année 3 | 90 124,00 € | 195 833,72 € | 4 613 577,50 € |
| Année 4 | 93 982,96 € | 191 974,76 € | 4 519 594,54 € |
| Année 5 | 98 007,11 € | 187 950,61 € | 4 421 587,43 € |
| Année 6 | 102 203,57 € | 183 754,15 € | 4 319 383,86 € |
| Année 7 | 106 579,74 € | 179 377,98 € | 4 212 804,12 € |
| Année 8 | 111 143,25 € | 174 814,47 € | 4 101 660,87 € |
| Année 9 | 115 902,20 € | 170 055,52 € | 3 985 758,67 € |
| Année 10 | 120 864,88 € | 165 092,84 € | 3 864 893,79 € |
| Année 11 | 126 040,10 € | 159 917,62 € | 3 738 853,69 € |
| Année 12 | 131 436,88 € | 154 520,84 € | 3 607 416,81 € |
| Année 13 | 137 064,73 € | 148 892,99 € | 3 470 352,08 € |
| Année 14 | 142 933,59 € | 143 024,13 € | 3 327 418,49 € |
| Année 15 | 149 053,71 € | 136 904,01 € | 3 178 364,78 € |
| Année 16 | 155 435,91 € | 130 521,81 € | 3 022 928,87 € |
| Année 17 | 162 091,36 € | 123 866,36 € | 2 860 837,51 € |
| Année 18 | 169 031,77 € | 116 925,95 € | 2 691 805,74 € |
| Année 19 | 176 269,38 € | 109 688,34 € | 2 515 536,36 € |
| Année 20 | 183 816,85 € | 102 140,87 € | 2 331 719,51 € |
| Année 21 | 191 687,56 € | 94 270,16 € | 2 140 031,95 € |
| Année 22 | 199 895,24 € | 86 062,48 € | 1 940 136,71 € |
| Année 23 | 208 454,35 € | 77 503,37 € | 1 731 682,36 € |
| Année 24 | 217 379,94 € | 68 577,78 € | 1 514 302,42 € |
| Année 25 | 226 687,74 € | 59 269,98 € | 1 287 614,68 € |
| Année 26 | 236 394,05 € | 49 563,67 € | 1 051 220,63 € |
| Année 27 | 246 515,96 € | 39 441,76 € | 804 704,67 € |
| Année 28 | 257 071,28 € | 28 886,44 € | 547 633,39 € |
| Année 29 | 268 078,56 € | 17 879,16 € | 279 554,83 € |
| Année 30 | 279 554,83 € | 6 400,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 873 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.