Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 539,48 € | 24 539,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 362 € / mois | 70 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 840 € | 5 154 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 325 € | 4 892 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 492,00 € | 176 981,76 € | 4 655 508,00 € |
| Année 2 | 121 974,48 € | 172 499,28 € | 4 533 533,52 € |
| Année 3 | 126 627,97 € | 167 845,79 € | 4 406 905,55 € |
| Année 4 | 131 458,96 € | 163 014,80 € | 4 275 446,59 € |
| Année 5 | 136 474,31 € | 157 999,45 € | 4 138 972,28 € |
| Année 6 | 141 680,99 € | 152 792,77 € | 3 997 291,29 € |
| Année 7 | 147 086,28 € | 147 387,48 € | 3 850 205,01 € |
| Année 8 | 152 697,82 € | 141 775,94 € | 3 697 507,19 € |
| Année 9 | 158 523,44 € | 135 950,32 € | 3 538 983,75 € |
| Année 10 | 164 571,31 € | 129 902,45 € | 3 374 412,44 € |
| Année 11 | 170 849,92 € | 123 623,84 € | 3 203 562,52 € |
| Année 12 | 177 368,08 € | 117 105,68 € | 3 026 194,44 € |
| Année 13 | 184 134,89 € | 110 338,87 € | 2 842 059,55 € |
| Année 14 | 191 159,88 € | 103 313,88 € | 2 650 899,67 € |
| Année 15 | 198 452,88 € | 96 020,88 € | 2 452 446,79 € |
| Année 16 | 206 024,11 € | 88 449,65 € | 2 246 422,68 € |
| Année 17 | 213 884,21 € | 80 589,55 € | 2 032 538,47 € |
| Année 18 | 222 044,14 € | 72 429,62 € | 1 810 494,33 € |
| Année 19 | 230 515,40 € | 63 958,36 € | 1 579 978,93 € |
| Année 20 | 239 309,89 € | 55 163,87 € | 1 340 669,04 € |
| Année 21 | 248 439,87 € | 46 033,89 € | 1 092 229,17 € |
| Année 22 | 257 918,15 € | 36 555,61 € | 834 311,02 € |
| Année 23 | 267 758,09 € | 26 715,67 € | 566 552,93 € |
| Année 24 | 277 973,39 € | 16 500,37 € | 288 579,54 € |
| Année 25 | 288 579,54 € | 5 895,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.